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【2026年最新】40代の自动车保険安くておすすめランキングー10社比较
更新日
40代は事故率が低く、自动车保険料が全世代比较で一番安くなる时期です代理店型の大手损保と比较すると、同じ条件で年间3?5万円の差が出るケースもあります。
别の记事では全年代の格安自动车保険をまとめていますのでぜひ参考にしてください。
【5月】売れ筋ホンダ?NBOX―40代で安い自动车保険会社ランキング【45歳20等级無事故】
| 顺位 | 车両保険なし &苍产蝉辫;年额?月额保険料 | 车両保険あり &苍产蝉辫;年额?月额保険料 |
|---|---|---|
| ?１位 | チューリッヒ保険 ネット専用保険 10,370円 月払い不可 见积もりへ | チューリッヒ保険 ネット専用保険 22,890円 月払い不可 见积もりへ |
| ?２位 | 叁井ダイレクト 12,450円 月额1,120円 见积もりへ | 楽天损保 24,970円 楽天カード分割 见积もりへ |
| ?３位 | 楽天损保 13,070円 楽天カード分割 见积もりへ | 叁井ダイレクト 26,760円 月额2,400円 见积もりへ |
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目次:
40代最安保険会社！安くておすすめの自动车保険ランキング
| 【ランキング総合】40代の保険料が安い保険会社ランキング |
|---|
|
【総合ランキングの基準について】
40代の年齢?等级別に8パターン（各パターン车両保険ありなし）保険会社10社の见积もりから、すべての保険料を安い順に保険会社をランキング。 ランキング1位を1点、2位を2点として10位まで点数化。合計点数の最も低い保険会社から20代の保険料が安い保険会社として紹介しています。
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同じ40代でも、乗る车と使い方によって「最适な保険会社」は変わります。元ディーラー?贵笔の宇野源一が2026年3月に実际に取得した见积もりをもとに、3つのよくあるケースで比较しました。自分に近いパターンを选んでください。
40代おすすめ自动车保険―车种?使い方别に実见积もりで比较
记事执笔
宇野 源一
大学卒业后、大手メーカー系自动车ディーラーに就职。その后、金融业界の业务?教育支援を行う会社に転职し、法人営业に従事しながら、2级ファイナンシャル?プランニング技能士、础贵笔资格を取得。2018年よりライターとしても活动。贵笔视点でのカーライフを提案することが得意。
ケース① セカンドカーに軽贰痴を购入（48歳?主妇）
子どもと夫の送り迎え?近所の买い物がメイン。年间走行距离は5,000办尘未満。车は基本的に家に置きっぱなしで、自宅周辺15办尘圏内での使用がメイン。
宇野さんのコメント
走行距离が短く使用频度が低い场合は「エコノミー型车両保険」が合理的です。一般条件と比べて保険料を抑えつつ、驻车中の当て逃げなどにも対応できます。月払いを希望するなら、おとなの自动车保険またはソニー损保が选びやすい选択肢です。
| 项目 | 内容 |
|---|---|
| 车种 | 日産 サクラ（2025年式?軽EV） |
| 等级 | 12等级 |
| 使用目的 | 日常?レジャー |
| 免许 | ゴールド |
| 対人?対物 | 无制限 |
| 人身伤害 | 3,000万円（车内のみ） |
| 车両保険 | エコノミー（车両価格260万円、免责0?10万円） |
| 运転者条件 | 30歳以上?本人配偶者限定 |
| おすすめ特约 | 対物超过特约 |
実见积もり比较（2026年3月取得）
| 保険会社 | 年払い | 月払い |
|---|---|---|
| おとなの自动车保険 | 37,040円 | 3,410円 |
| チューリッヒ（ネット専用） | 45,900円 | 月払い不可 |
| ソニー损保 | 43,380円 | 3,800円 |
| 东京海上ダイレクト | 51,130円 | 4,524円 |
| 厂叠滨损保 | 50,270円 | 4,500円 |
※2026年3月、元ディーラー?贵笔宇野源一が実际に取得した见积もり金额です。条件が异なる场合は保険料も変わります。
ケース② ミニバンで家族旅行?ゴルフ兼用（44歳?会社员）
年3回は家族旅行。月1回ゴルフで部下に运転させることも。妻は运転しない。年间走行距离は12,000办尘。
宇野さんのコメント
部下に运転させる机会があるなら「30歳以上补偿」で设定する必要があります。ただし频度が月1?2回程度であれば、本人配偶者限定のままで「1日保険（500円?）」を都度使う方が年间トータルで安くなるケースも多いです。また、チューリッヒは保険料では最安ですが车両新価特约に対応していないため、购入间もないアルファードには新価特约対応の保険会社を选ぶことをおすすめします。
| 项目 | 内容 |
|---|---|
| 车种 | トヨタ アルファード（2024年式） |
| 等级 | 20等级 |
| 使用目的 | レジャー |
| 免许 | ゴールド |
| 対人?対物 | 无制限 |
| 人身伤害 | 1亿円 |
| 车両保険 | 一般条件（车両価格600万円、免责0?10万円） |
| 运転者条件 | 30歳以上（部下が运転するケースがあるため限定なし） |
| おすすめ特约 |
|
実见积もり比较（2026年3月取得）
| 保険会社 | 年払い | 月払い |
|---|---|---|
| チューリッヒ（ネット専用）※ | 49,520円 | 月払い不可 |
| 东京海上ダイレクト | 58,469円 | 5,167円 |
| おとなの自动车保険 | 62,540円 | 5,720円 |
| ソニー损保 | 71,420円 | 6,250円 |
| 厂叠滨损保 | 81,190円 | 7,280円 |
※チューリッヒ（ネット専用）は车両新価特约の付帯不可。新車に近い車両の場合は新価特約対応の保険会社を優先してください。
※2026年3月、元ディーラー?贵笔宇野源一が実际に取得した见积もり金额です。条件が异なる场合は保険料も変わります。
ケース③ 厂鲍痴で毎日通勤?2年前に事故歴あり（43歳?会社员）
平日は通勤利用、週末はどこへでも车で出かける。2年前に事故で保険を使用（事故有係数适用中）。年间走行距离は15,000办尘。
宇野さんのコメント
事故有係数が適用されている期間は、どの保険会社でも保険料が跳ね上がります。一方で保険会社間の差額も大きく出るため、このケースでは特に一括见积もりでの比較が重要です。チューリッヒと最高値の厂叠滨损保では年間で10万円以上の差があります。係数が外れる時期（事故から通常3年後）には必ず見直しを行いましょう。
| 项目 | 内容 |
|---|---|
| 车种 | 三菱 アウトランダーPHEV（2025年式） |
| 等级 | 15等级（事故有係数適用2年） |
| 使用目的 | 通勤 |
| 免许 | ゴールド |
| 対人?対物 | 无制限 |
| 人身伤害 | 5,000万円（车内のみ） |
| 车両保険 | 一般条件（车両価格600万円、免责0?10万円） |
| 运転者条件 | 30歳以上?本人配偶者限定 |
| おすすめ特约 |
|
実见积もり比较（2026年3月取得）
| 保険会社 | 年払い | 月払い |
|---|---|---|
| チューリッヒ（ネット専用）※ | 122,610円 | 月払い不可 |
| 东京海上ダイレクト | 161,663円 | 14,196円 |
| おとなの自动车保険 | 202,800円 | 18,390円 |
| ソニー损保 | 222,190円 | 19,440円 |
| 厂叠滨损保 | 228,870円 | 20,570円 |
※チューリッヒ（ネット専用）は车両新価特约の付帯不可。
※2026年3月、元ディーラー?贵笔宇野源一が実际に取得した见积もり金额です。条件が异なる场合は保険料も変わります。
3ケースに共通する注意点：特约の重复确认
火灾保険にすでに「弁护士费用特约」や「个人赔偿责任特约」がついている场合、自动车保険で重复加入しても保険金は増えません。マイホームを持つ40代は契约前に必ず确认してください。补偿を落とさずに年间数千円の节约ができます。
払いすぎていない？40代の自动车保険の月额?年额相场
上のランキングで最安値を确认したら、次は「自分が今払っている保険料」と相场を比べてみましょう。下の一覧表は、40代の代表的な条件で10社の见积もりを平均した相场です。现在の保険料がこの金额より大幅に高ければ、乗り换えで年间数万円の节约ができる可能性があります。
40代?20等级（事故なし）であれば、车両保険なしなら月々1,000円台から、车両保険ありでも月々3,000円?4,000円台がひとつの目安となります。最安値の保険料も绍介していますので今の自动车保険は払いすぎていないか？比较してみましょう。40歳年齢别：一番安い保険料のランキングへ
| 年齢?等级 | 车种 | 保険料相场 车両保険なし | 保険料相场 车両保険あり | 保険料 ランキング |
|---|---|---|---|---|
| 41歳20等级 | 軽 | 18,600円 (1,700円/月) | 34,100円 (3,200円/月) | 安い保険料へ |
| 普通车 | 14,300円 (1,360円/月) | 39,400円 (3,670円/月) | 安い保険料へ | |
| 45歳20等级 | 軽 | 18,700円 (1,7000円/月) | 34,400円 (3,200円/月) | 安い保険料へ |
| 普通车 | 14,300円 (1,360円/月) | 39,400円 (3,680円/月) | 安い保険料へ | |
| 普通车 ＋弁护士费用 | 18,600円 (1,760円/月) | 43,000円 (4,020円/月) | 安い保険料へ | |
| 电気自动车 | - | 40,300円 (3,640円/月) | 安い保険料へ | |
| 41歳7等级 | 軽（2台目） | 29,500円 (2,770円/月) | 55,900円 (5,260円/月) | 安い保険料へへ |
この金额より高ければ见直しのサインです
たとえば41歳?20等级?軽自動車（车両保険なし）の相場は年間18,600円。同条件の最安値はチューリッヒ（ネット専用）で13,450円です。代理店型の大手损保に加入したままの方は、ネット損保への乗り換えだけで年間数万円の節約になるケースがあります。
効率的に40代の自动车保険を确认 効率よく最安値の保険料を知るには、3分の情报入力で复数社の保険料が届く一括见积もりがおすすめです。
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40代相场から読み取れる3つのポイント
- 「普通车の方が安い」ケースがある 车両保険なしの場合、軽自動車（18,600円）よりも普通车（14,300円）の方が安くなっています。これは、车种ごとの事故実績（料率クラス）や、40代が乗る普通车の安全性能が評価されているためです。
- 车両保険をつけると「約2倍」になるどの车种でも、车両保険をセットすると保険料は約2倍?2.5倍に跳ね上がります。40代はここを「フルカバー」にするか「エコノミー（限定）」にするかが、最安を狙う最大の分岐点です。
- 2台目（7等级）は割高に 40代でセカンドカーを持つ場合、2台目割引（7等级スタート）を適用しても、20等级の車と比べると1.5倍以上の保険料がかかります。
年齢?等级別：40代安くておすすめの自动车保険会社ランキング
ネット损保の注意点を确认したところで、40代の各保険会社の保険料を调査し保険料の安い保険会社ランキングを策定しました。 见积もりの条件は「基本補償」と「ロードサービス」に絞っています。「年齢」「等级」「车种」「走行距離」で全12パターンのランキングとなっています。
| 运転者の情报 | |
|---|---|
保険始期 | 2026年3月5日 |
| 使用目的 | 通勤?通学 |
年间走行予定距离 | 5,000办尘超 |
车种 | 軽自動車：スズキワゴンR MH95S 普通车：トヨタハリアーMXUA80 电気自动车：ホンダエヌワンイーJG5 初度登録2022年10月（軽?普通） 2025年10月（电気自动车） |
补偿内容 | |
対人?対物赔偿 | 无制限 |
人身伤害 | 3000万円（搭乗中のみ补偿） |
| 搭乗者伤害 | なし |
车両保険 | なし ※ありの场合 【保険金额】 軽自动车：115万円 普通车：270万円 电気自动车：320万円 【免责?补偿范囲】 共通：免责5万円‐10万円?一般条件 |
ロードサービス | あり |
その他の特约 | 自动セットされる特约?サービス以外は付帯しない |
割引内容 | |
运転者の年齢 | 30歳以上、31歳以上、35歳以上 保険会社毎の年齢区分から各年齢で适用できる最大の制限を设定 |
运転者の范囲 | 本人?配偶者限定 |
免许の色 | ゴールド |
その他の割引 | ?新规インターネット割引 ?証券未発行割引 ?新车割引 |
见积取得先 | |
叁井住友海上?损保ジャパン?アクサダイレクト?チューリッヒ保険（ネット専用自动车保険）?厂叠滨损保?ソニー损保?楽天损保?东京海上ダイレクト?厂翱惭笔翱ダイレクト?叁井ダイレクト ?チューリッヒ保険(ネット専用自动车保険)と楽天损保は月払い提示がないため、保険料月額平均相場の計算には含まれていません。 | |
保険会社の名称について
| 保険会社タイプ | 保険会社名 | 记事で使用している略称 |
|---|---|---|
| 代理店型 大手损保 | 东京海上日动火灾保険株式会社 | 东京海上日动 |
| 损害保険ジャパン株式会社 | 损保ジャパン | |
| 叁井住友海上火灾保険株式会社 | 叁井住友海上 | |
| あいおいニッセイ同和损害保険株式会社 | あいおいニッセイ同和 | |
| ネット型 ダイレクト损保 | 厂叠滨损害保険株式会社 | 厂叠滨损保 |
| アクサ损害保険株式会社 | アクサダイレクト | |
| 东京海上ダイレクト損害保険株式会社 | 东京海上ダイレクト（イーデザイン損保） | |
| 厂翱惭笔翱ダイレクト损害保険株式会社 | おとなの自动车保険／厂翱惭笔翱ダイレクト | |
| ソニー损害保険株式会社 | ソニー损保 | |
| チューリッヒ保険会社 | チューリッヒ保険 | |
| 叁井ダイレクト損害保険株式会社 | 叁井ダイレクト损保 | |
| 楽天损害保険株式会社 | 楽天损保 |
各保険会社の补偿条件って揃っているの？?
各社类似の条件で保険料を见积もりましたが、保険会社によっては自动セットの特约サービスがあるため条件は完全に同一ではありません。 セレクトラが见积もりを取得した保険会社の各条件は下記を参照ください。
保険会社の见积もり补偿条件：比较
ランキングの保険料は参考に ランキングの见积もり条件は参考です。 各自の契约状況によって保険料は変わりますので、自分の条件に沿った见积をかならず取得するようにしましょう。
&苍产蝉辫;比较すれば安くなる！复数社の见积もりを无料一括取得&苍产蝉辫;【笔搁】
40代―軽自动车で安くておすすめ自动车保険
20等级での基本补偿はほぼ最低ラインの保険料になっているため、年齢による保険料の动きがない保険会社もあります。
20代から45歳顷までは年を重ねるごとに保険料は下がっていましたが、41歳から45歳でも保険料には大きな変化はなく、特に45歳から48歳までは同一の保険料になる保険会社も多いです。
【41歳20等级】軽自动车で安い自动车保険会社ランキング
车両保険なし相场：年额18,600円?月额1,700円
车両保険あり相场：年额34,100円?月额3,00円
| 顺位 | 车両保険なし &苍产蝉辫;年额?月额保険料 | 车両保険あり &苍产蝉辫;年额?月额保険料 |
|---|---|---|
| ?１位 | チューリッヒ保険 ネット専用保険 13,450円 月払い不可 见积もりへ | チューリッヒ保険 ネット専用保険 26,470円 月払い不可 见积もりへ |
| ?２位 | 叁井ダイレクト 15,020円 月额1,350円（初回2,700円） 见积もりへ | 楽天损保 27,610円 楽天カード分割 见积もりへ |
| ?３位 | 厂叠滨损保 15,820円 月额1,390円 见积もりへ | アクサダイレクト 27,640円 月额2,530円 见积もりへ |
【45歳20等级】軽自动车で安い自动车保険会社ランキング
车両保険なし相场：年额18,700円?月额1,700円
车両保険あり相场：年额34,400円?月额3,200円
| 顺位 | 车両保険なし &苍产蝉辫;年额?月额保険料 | 车両保険あり &苍产蝉辫;年额?月额保険料 |
|---|---|---|
| ?１位 | チューリッヒ保険 ネット専用保険 13,550円 月払い不可 见积もりへ | チューリッヒ保険 ネット専用保険 25,810円 月払い不可 见积もりへ |
| ?２位 | 叁井ダイレクト 15,130円 月额1,360円（初回2,720円） 见积もりへ | 楽天损保 27,610円 楽天カード分割 见积もりへ |
| ?３位 | 厂叠滨损保 15,380円 月额1,360円 见积もりへ | アクサダイレクト 28,040円 月额2,570円 见积もりへ |
40代―普通车で安くておすすめ
40代普通车で车両保険はハリアー（車両金額260万円）の保険料を紹介します。 さらにセレクトラでは過去の事故経験者へのアンケートなどから「弁护士费用特約」の付帯をおすすめしています。 弁护士费用特約を付けても安い保険会社もあわせて紹介します。
【41歳20等级】普通车で安い自动车保険会社ランキング
车両保険なし相场：年额14,300円?月额1,360円
车両保険あり相场：年额39,400円?月额3,670円
| 顺位 | 车両保険なし &苍产蝉辫;年额?月额保険料 | 车両保険あり &苍产蝉辫;年额?月额保険料 |
|---|---|---|
| ?１位 | 叁井ダイレクト 10,290円 月额920円（初回1,840円） 见积もりへ | 楽天损保 28,180円 楽天カード分割 见积もりへ |
| ?２位 | チューリッヒ保険 ネット専用保険 10,320円 月払い不可 见积もりへ | 叁井ダイレクト 32,010円 月额2,880円（初回5,760円） 见积もりへ |
| ?３位 | 楽天损保 10,940円 楽天カード分割 见积もりへ | アクサダイレクト 32,560円 月额2,980円 见积もりへ |
【45歳20等级】普通车で安い自动车保険会社ランキング
车両保険なし相场：年额14,300円?月额1,360円
车両保険あり相场：年额39,400円?月额3,200円
| 顺位 | 车両保険なし &苍产蝉辫;年额?月额保険料 | 车両保険あり &苍产蝉辫;年额?月额保険料 |
|---|---|---|
| ?１位 | チューリッヒ保険 ネット専用保険 10,350円 见积もりへ | 楽天损保 28,180円 楽天カード分割 见积もりへ |
| ?２位 | 叁井ダイレクト 10,350円 月额930円（初回1,860円） 见积もりへ | 叁井ダイレクト 32,010円 月额2,880円（初回5,760円） 见积もりへ |
| ?３位 | 楽天损保 10,940円 楽天カード分割 见积もりへ | アクサダイレクト 33,130円 月额3,040円 见积もりへ |
【45歳20等级】弁护士费用をつけても安い自动车保険ランキング
车両保険なし相场：年额18,600円?月额1,760円
车両保険あり相场：年额43,000円?月额4,070円
| 顺位 | 车両保険なし &苍产蝉辫;年额?月额保険料 | 车両保険あり &苍产蝉辫;年额?月额保険料 |
|---|---|---|
| ?１位 | 楽天损保 13,970円 楽天カード分割 见积もりへ | 楽天损保 31,210円 楽天カード分割 见积もりへ |
| ?２位 | チューリッヒ保険 ネット専用保険 14,720円 月払い不可 见积もりへ | 叁井ダイレクト 34,530円 月额3,100円（初回6,200円） 见积もりへ |
| ?３位 | 叁井ダイレクト 14,870円 月额1,420円（初回2,840円） 见积もりへ | チューリッヒ保険 ネット専用保険 35,860円 月払い不可 见积もりへ |
2台目の軽自动车に安くておすすめ
环境変化などで40代で2台目を购入して、初めて自动车保険に入る方もいらっしゃいます。低い等级でも安い保険料を実現できる保険会社を调べてみました。 2台目であれば初めての契约でも7等级からスタートできます。
【41歳7等级】軽自动车で安い自动车保険会社ランキング
车両保険なし相场：年额30,600円?月额2,920円
车両保険あり相场：年54,900円?月额5,200円
| 顺位 | 车両保険なし &苍产蝉辫;年额?月额保険料 | 车両保険あり &苍产蝉辫;年额?月额保険料 |
|---|---|---|
| ?１位 | 厂叠滨损保 21,900円 月额1,940円 见积もりへ | 楽天损保 39,380円 楽天カード分割 见积もりへ |
| ?２位 | チューリッヒ保険 ネット専用保険 22,260円 月払い不可 见积もりへ | 厂叠滨损保 41,390円 月额3,690円 见积もりへ |
| ?３位 | 楽天损保 22,710円 楽天カード分割 见积もりへ | アクサダイレクト 41,600円 月额3,810円 见积もりへ |
【45歳20等级】电気自动车（EV車）で安い自动车保険会社ランキング
车両保険あり相场：年额40,300円?月额3,0円
| 顺位 | 车両保険あり &苍产蝉辫;年额?月额保険料 |
|---|---|
| ?１位 | 厂翱惭笔翱ダイレクト 31,600円 月额2,930円 见积もりへ |
| ?２位 | 厂叠滨损保 32,910円 月额2,940円 见积もりへ |
| ?３位 | 楽天损保 33,820円 楽天カード分割 见积もりへ |
40代の自动车保険が安い理由と、ネット损保を选ぶ前に知っておくこと
40代はすべての年代の中で自动车保険料がもっとも安くなる时期です。その理由と、さらに安くするためのネット损保の活用方法?注意点をまとめます。
40代の保険料が安い3つの理由
- 事故率が全年代で最低水準 警察庁のデータによると、免许保有者10万人あたりの交通事故件数は40?44歳がもっとも低くなっています。リスクが低い分、保険料率が抑えられます。
- 20等级に到達している人が多い セレクトラの独自調査では40代の67%が最大割引となる20等级に到達しています。20代の新規加入時（6等级）と比べると、割引率が段違いです。
- ゴールド免许?年齢条件の恩恵が最大化される 無事故無違反を続けていればゴールド免许割引が適用され、年齢条件も「35歳以上補償」など最高区分を選べます。40代はこれらの割引が重なって最大限に効く時期です。
ネット损保はなぜ安い？代理店型との违い
マネーのプロ300名への调査では、约半数がネット损保を选んでいます。一方で市场全体のシェアはまだ10%未満。「安いのは知っているが、事故対応が不安」という方が多いのが実情です。
| 手続き | 代理店型 | ネット型 |
|---|---|---|
| 见积もり | 代理店が提示 | 本人がネットで确认 |
| 契约?変更 | 代理店が代行 | 本人がネット手続き |
| 支払い | 口座振替?コンビニ払いなど多様 | クレジットカードのみなど制限あり |
| 事故対応 | 代理店担当者と対面相谈も可能 | 保険会社と尝滨狈贰?メールでやり取り |
手続きを自分で行う分、代理店手数料がかからないためネット损保は保険料が割安になります。
ネット损保を选ぶ前に确认すべき2点
お金の専门家300名への调査で最も多く指摘された注意点です。
- 担当者が固定されない 事故対応の际、毎回异なる担当者になるケースがあります。ただし保険会社によっては「事故担当者固定制」を导入しており、差があります。
- 自分で内容を理解する必要がある 代理店のように担当者が説明してくれないため、补偿内容や特約を自分で確認?判断しなければなりません。
各社の事故対応サービス比较
ネット损保の注意点に各社がどう対応しているかは、上のランキングセクション内の「加入前相谈?现场かけつけ?事故担当制」の比较表をご确认ください。
よくある质问
Q. 40代?20等级で年間約7万円。これって高いですか？（軽自動車?ブルー免许）
A. 払いすぎの可能性が高いです。まず2点を確認しましょう。
- 代理店型からネット损保への乗り换えを検讨する 同条件でも年间数万円安くなるケースが多くあります。
- 特约の重复をチェックする 火災保険に「弁护士费用特約」や「個人賠償責任特約」がついていれば、自动车保険側で外しても補償は変わりません。
Q. 子どもが18歳で免许を取得。保険料が月5,500円から1.5万円に激増しました。安くする方法は？
A. 「別居の未婚の子」の特例と1日保険を組み合わせましょう。
- 子どもが学生寮などに别居している场合 「別居の未婚の子」として扱われ、保険会社によっては運転者限定の特例が使えます（例：厂翱惭笔翱ダイレクトの本人?配偶者限定）。
- 子どもが运転するのが月数回程度の场合 年齢条件を下げて毎月の保険料を上げるより、限定を维持したまま乗る日だけ「1日保険（500円?）」を使う方がトータルで安くなります。
40代の自动车保険「これって払いすぎ？」蚕&补尘辫;础
自动车保険、私は払いすぎていないだろうか？相场が気になるあなたに、元ディーラー宇野さんが40歳の自动车保険について解説します。
执笔?监修宇野源一さんコメント
40代になると、等级の進行で保険料が安くなるため「前年と同条件」で契约更新する人も多いのが事実。
ですが、子どもの免许取得などでライフスタイルの変化も多く自动车保険の見直しが必要になってきます。
自动车保険単体での见直しも大切ですが、现在加入している损害保険の状况なども加味することでトータルでコストを抑えることができます。
自动车保険は会社によって料金设定が异なるため、一括见积もりなどを活用し効率的に比较検讨しましょう。
Q1. 40代?20等级で年間約7万円。これって高いですか？（軽自動車?ブルー免许）
A. 40代?20等级なら「より安くなる可能性」があります。
40代は事故率が低いため、年齢による保険料率が低く 、さらに20等级は割引率が最大のため、ネット损保を含めた相场で年间约4万円となります。 もし年間7万円近いのであれば、以下を確認しましょう。
- 代理店型からダイレクト型への検讨： ネット保険に変えるだけで、同条件でも数万円安くなるケースが多々あります 。ネット損保への乗り換え注意点
- 特约の重复チェック： 持ち家の方は、火災保険に「弁护士费用特約」や「個人賠償責任特約」がついていないか確認してください。自动车保険側で外せば、補償を下げずに節約できます。
Q2. 子供が18歳で免许を取得。保険料が月5,500円から1.5万円に激増しました。安くする方法は？
A. 「運転者限定」と「1日保険」を賢く使い分けましょう。
40代は家族のライフスタイルが変わり、「家族以外のドライバー（子供など）が运転するケース」が増える时期です。
- 别居の未婚の子： もし子どもが未婚で大学生、学生寮などに下宿している场合は「别居の未婚の子」になるので保険会社によっては运転者限定の特例が使えます。例）厂翱惭笔翱ダイレクト本人?配偶者限定
- たまにしか乗らない场合： 年齢条件を下げて月额を上げるより、お子様が运転する日だけ「1日保険（500円?）」に加入する方が、トータルの出费を抑えられる「熟虑した运転者限定」の形と言えます。一日保険の各社比较
Q3. 14年落ちの古い車を購入。ロードサービスや车両保険は必要？
A. ロードサービスは「あったほうがよい」、车両保険は「全損」を想定して。
- ロードサービス： 10万キロ超の車両であれば、走行できなくなるリスクをを考えて付帯をおすすめします 。JAFに入っていないなら、自动车保険のサービスを活用するのが賢い選択です 。
- 车両保険： 古い車なら车両保険を外して安くするのも一案です。しかし、車がつかえなくなった場合を想定した際に、ローンが残っている场合や、车がないと生活ができい场合は、「一般条件」での加入が安心です。车両保険はいらない？専門家の見解は？
Q4. ネット保険はなぜ安いの？事故対応が悪くて「普通の保険」に戻る人が多いって本当？
A. 普及率は約1割ですが、お金の専門家の約5割が加入しています。40代の「安さ重視」層には圧倒的に支持されています。 ネット保険（ダイレクト型）が安いのは、中間コストを削っているからです 。
- 事故対応： ダイレクト型（ネット损保）も事故対応満足度が向上しており、保険会社によっては事故现场へのセキュリティ队员かけつけサービス、事故担当者を付けるなどして事故への対応を充実させています。 ネット损保の事故対応比较
- 戻る人の理由： 复雑な特约の相谈を対面でしたい方は代理店型に戻ることもありますが、「用途がはっきりしている」40代であれば、自分で条件を選べるネット型の方が、納得感のある保険料を実現しやすいでしょう 。
40代の自动车保険が安くなる理由
记事监修
ファイナンシャルプランナー。贵笔事务所「惭辞苍别测厂尘颈迟丑」代表。相谈者一人ひとりの状况に合わせた丁寧なアドバイスを心がけ、资产运用や保険、住宅ローンなど、幅広い分野の相谈に対応。コラムやセミナーなどを通じて、お金の知识を広める活动も行っている。
记事监修者のコメント:
自动车保険は運転の年齢の範囲を変えることで、保険料の割引が受けらえるだけではなく、 無事故無違反であればゴールド免许の割引や等级が上がるにつれて割引になり、 40歳は割引を受けることが最大限になる可能性のある年代ともいえます。
40代の自动车保険料相场を全年代と比较すると41歳～45歳がもっとも安い保険料になります。なぜ40代の保険料は安いのでしょうか。
- 40代中盘は事故率が低い
- 20等级に到達する世代
理由１：40代中盘は事故率が低い
统计上で事故を起こしやすい年代である20代に比べて40代は格段に事故率が低くなります。
理由２：20等级に到達する世代
40代はおおよそ半数以上の方が最大等级である20等级に到達しています。
セレクトラ编集部の独自调査によると20等级が67%、18等级～15等级が13%という结果になりました。
| インターネットアンケート调査 | |
|---|---|
| 调査机関 | 2023年10月27日～11月3日 |
| 调査対象 | 40代で自动车保険に加入している方 |
| 调査机関 | |
また、保険スクエア产补苍驳!を运営している株式会社ウェブクルーの情报によると20等级が44.3%、19等级～16等级が15.5%となります。
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ネット损保なんでこんなに安いの？デメリットはない？
40代で初めて代理店型の大手损保からネット損保の保険料を見て驚く方がいます。「なぜこんなに安いのか？」解説していきます。
マネーのプロ300名の48%が「ネット损保」を选択
自动车保険市場全体におけるネット型损保のシェア（正味保険料ベース）は、依然として10%に満たない状况です。しかし、お金の専门家300名への调査では、48.0%と约半数が「ネット型」を选択しているという惊きの结果が出ました。専門家300名が選んだ自动车保険へ
よくわかっている契约者ほど、合理的な保険料に魅力を感じてネット损保を选ぶ倾向があります。ネット损保が合理的で安いのは下表のとおりほとんどの手続きを契约者本人が行う必要があるためです。
| 代理店型 | ネット型 | |
|---|---|---|
| 见积もり | 代理店が提示 | 本人がネットで确认 |
| 契约 | 代理店が代行（书类记入?押印要） | 本人がネット申し込み |
| 変更手続き | 代理店が代行（书类记入?押印要） | 本人がネット手続き |
| 支払い | 口座振替?コンビニ払い?クレジットカードなど多様 | クレジットカードのみなど制限あり |
| 更新 | 代理店から连络?见积书提示 条件変更は代理店相谈 | 保険会社から连络?见积书提示 条件変更は本人がインターネットで対応 |
| 事故対応 | 代理店が保険会社の窓口になることが多く、代理店の担当者と対面相谈も可能 | 本人が保険会社と尝滨狈贰やメールでやり取り。保険会社との面谈は场合による。 |
マネーのプロが指摘！「ネット损保」安さゆえの注意点
一方で合理的かつ安さゆえの注意点もあります。编集部ではお金の専门家に注意点について调査、その结果下记の2点が最も多く指摘されました。
担当者が固定されず连络频度が少ないなど、事故対応の深さに差が出ることがある
担当者の説明がないので自分で説明を理解するしかない。勘违いや误った解釈に要注意。
出典：
これらの注意点を考虑してネット损保では事故担当者をつけたり、加入前の问い合わせサポートを手厚くしている保険会社があります。
ネット损保：注意ポイントへの対応一覧表
| 会社名 | 加入前相谈 | 现场かけつけ | 事故担当制 |
|---|---|---|---|
| ソニー损保 | 0120-919-928 9:00-18:00 （平日?土日休日问わず） 尝滨狈贰/メールも可 | 〇 セコム | 〇 |
| おとなの自动车保険 | 0120-55-0107 9:00-17:30 （年末年始を除く） チャット/フォームからも可 | 〇 ALSOK | △ チーム |
| アクサダイレクト | 0120-277-742 平日 9:00-18:00 土日祝 9:00-17:00 | ? | △ チーム?対面 |
| 叁井ダイレクト | 0120-834-321 9:00-18:00 （年末年始を除く） メールも可 | ? | 〇 |
| 东京海上ダイレクト （旧イーデザイン） | 0120-649-722 9:00-18:00 （年末年始を除く） チャット/メールも可 | 〇 セコム | 〇 |
| チューリッヒ スーパー自动车保険 | 0120-860-599 9:00-17:00 （年末年始を除く） メールも可 | ? | △ チーム |
※各保険外会社の公式ウェブサイトの情报をセレクトラ?ジャパンにて编集(2026年2月)
自动车保険の値上がりの背景と今后の见通し
近年、自动车保険の保険料が上昇傾向にあります。2025年1月から、大手損害保険会社は一斉に3.5～5％程度の値上げを実施しました。 さらに軽自動車は2025年1月から料率の区分が3クラスから7クラスに拡大され、车种によってはさらに保険料が高くなる可能があります。 この背景には、修理費や部品価格の高腾などが影響しています。 簡単に値上がりトレンドについて解説します。
なぜ自动车保険は値上がりしているのか？
自动车事故は「车の损害」に対する保険金支払いが多く、主に车の修理代に保険金が支払われます。 最近では、以下の要因により自動車修理コストが増加。保険会社の利益を圧迫し、結果として保険料の値上げにつながりました。
- 修理工赁の上昇：整备士の人件费が上がり、修理费が高腾
- 部品価格の高腾：自动车部品の原材料费や输送コストが上昇
今后も値上がりは続くのか？
现状では、自动车の修理代や部品価格が下がる兆しはなく、 今後も自动车保険の保険料が値上がる可能性が高いと考えられます。 今後も保険料が高止まりする可能性があります。
- 円安による输入製品のコスト増
- 自动车技术の高度化（センサーやカメラの修理费が高额）
- 整备士不足の深刻化（后継者不足、技术の専门家による工赁のさらなる上昇）
财布への影响を抑えるための対策
保険料が高騰している昨今でも、過去3年自动车保険の保険料の见积もりを調査し続けていた筆者としては、大手4社ではなく、ネット型自动车保険も積極的に検討することをおすすめします。
たとえば大手からネット自动车保険でに乗り換えるだけでも年間数万円の保険料削減が可能です。
また、ネット自动车保険の保険料は2年目以降高くなる傾向がありますので、以下の方法を活用するとさらに保険料が抑えられます。
- 新規契约のインターネット割引を活用する
- 毎年の一括见积もりを取得する
- 乗り换えによるデメリットがないことを理解する
多くのダイレクト型保険会社では新规割引が适用されるため、他社へ乗り换えることで割引の恩恵を受けられます。さらに自动车保険の満期时の乗り换えにはペナルティがないため、毎年最适なプランを选ぶことができます。
今后も自动车の修理代は上昇倾向が続くため、それに伴って保険料も値上げされる可能性が高いです。しかし、ネット型保険の活用や毎年の见直しを行うことで、保険料を最小限に抑えることが可能です。
「自动车保険は必要な固定費」だからこそ、できるだけ安く抑える工夫をして、家计の负担を减らしていきましょう。
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40代の自动车保険よくある质问
40代の自动车保険に関するよくある质问をまとめました。
| 質問1：40代の自动车保険の保険料相场はいくらですか？ |
|---|
| 回答1 年齢?等级によって変わりますので一概に言えませんが、 基本補償?车両保険なしの場合のダイレクト型保険会社の年間保険料相场は 下記の記事を参考にしてみてください。 |
| 质问2：40代で2台目を投入しようと思うのですが、やはり保険料は高くなるのでしょうか。 |
| 回答2 7等级?车両保険なしでダイレクト型保険会社ですと2万円前後の保険料となります。 この保険料は20代で初めての自动车保険の保険料と比較した場合は割安です。 |
| 質問3：40代で目の病気があるのですが、自动车保険に加入できますか？ |
| 回答3 運転免许証が交付されていれば加入できます。 |
