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自动车保険の乗り换えは気まずい？上手な乗り换えのポイントとは
更新日
自動車保険を取り扱う会社はいくつもあります。 加入方法も代理店経由とインターネットで直接加入する方法もあるので、選択肢は相当な数です。 自動車保険の乗り換えを検討しているときに思うのが 「今入っている自動車保険の会社や担当者に言うのが気まずい」と言うことで、 同じような悩みを持っている人も少なくありません。
この記事では、自動車保険の乗り換えが気まずくらない方法や、 乗り換え先の保険会社の選び方などを解説します。
なんで自动车保険の乗り换えは気まずいの？ケース别に确认してみよう
自动车保険の乗り换えが気まずく感じるのは「代理店から加入している」ことが大きな原因です。その中でも次に挙げる点が気まずくなるポイントといえます。
- 古くからのお付き合いがある
- 车を买ったお店で加入している
- 友人や先辈から加入している
- 付き合いはあまりないが、なんとなく気まずい
- 代理店の担当者との相性が悪い
古くからのお付き合いがある
自分の親やそれ以上の代から継続的なお付き合いがある保険代理店がある、 という方も珍しくありません。「车を买ったらこの人から保険に入る」 と言われるがまま自動車保険に加入し、そのまま契約を続けている場合、 家族のお付き合いもあるので乗り換えるのが気まずく感じることもあります。
车を买ったお店で加入している
初めて车を买ったとき、车を买うディーラーや中古車販売店で 一緒に自動車保険に加入したというケースもあるでしょう。 買ったときと同じ車に乗っていて整備もお願いしている場合、 お付き合いもあるので今後の関係性が気まずくなると考えて乗り換えをためらってしまうこともあり得ます。
友人や先辈から加入している
学生时代の友人や先辈などが保険代理店に勤めていて 「车を买ったら自动车保険に入ってほしい」と頼まれ、 そのまま加入していることもありますよね。友人や先輩の営業成績に関わるから乗り換えを切り出せずに 気まずい思いをするかもしれません。
付き合いはあまりないが、なんとなく気まずい
免许をとって 车を买ってから长い期间、同じ保険に入り続けているという方もいるでしょう。保険だけのお付き合いで継続などの手続きも电话一本、気軽な関係性を筑けているから乗り换えを考えるとなんとなく気まずくなってしまうのも考えられます。
代理店の担当者との相性が悪い
ディーラーなど代理店型の保険に長く加入していると、 加入した時の担当者が人事異動や退職などで変わってしまうことも良くあります。 加入した时の担当者とは相性が良かったけれど、后任の担当者とは话が合わないと言うこともありえますよね。人间同士ですから相性の良し悪しと言うのは仕方ありません。
结论：タイミングを间违えなければ乗り换えは気まずくない
いずれのケースにしても「自动车保険を乗り换えるタイミング」さえ间违えなければ気まずくない状况での乗り换えが可能です。具体的な方法は次以降に书いてありますので、ご确认ください。
自动车保険の乗り换えが「気まずい」と思った人はどれくらいいる？
ここでは、実际に自动车保険を乗り换えた人が、どのような点について「気まずい」と感じたのでしょうか。
マクロミルの「ミルトーク」でアンケートをとった结果を以下のようにまとめました。
※出典：マクロミル「ミルトーク」。回答数100件、复数选択可能な状态で回答したデータより。
アンケート结果から読み取れることは「お付き合いがある」「断りにくい」ということに加え、「引き止められるだろう」と考えられることです。
これらが解决できれば、自动车保険を乗り换えるのは苦ではない、と言うことでしょう。
気まずいと思った人のエピソード
さらに、回答者の中でこのようなコメントが见られました。
担当者と付き合っていましたが、别れてしまったので。（窜别苍箩颈さん）
お付き合いしている（していた）恋人が保険代理店などに勤めていて、お付き合いが终わったために忘れるために保険も乗り换える、というケースですね。
プライベートな事情が络むと、乗り换えに至るということも珍しくありません。
「自动车保険を上手に乗り换える」ってどういうこと？
自动车保険に加入している方なら、一度は自动车保険の乗り换えを考えたことありますよね。しかし频繁にあることではないことに加えて代理店との関係性が気まずくなるなどの理由から后回しになりがちです。まずは乗り换えにあたって确认しておきたいポイントについてお伝えします。
- 上手に乗り换えるとは???
- 现在の保険契约よりもメリットのある保険商品を见つける。
- 失败（契约空白期间による无保険、等级を失う）しない。
- 金銭コストをかけない。
- 事务手続きの负担が軽い。
现在よりもメリットのある保険料品とは、たとえば、保険料が安くなる。同等の値段で补偿が手厚くなる。などです。
自动车保険の乗り换えを考えるきっかけは人それぞれですが、乗り换えを考えるタイミングは上手に乗り换えるチャンスでもあるのです。
| 乗り换えを考えるタイミング | 次契约でのメリット |
|---|---|
| ゴールド免许に切り替わった | ゴールド免许割引 |
| クルマを买い替えた | 新车割引 |
| 息子が家の车を使わなくなった | 补偿対象范囲の缩小による割引 |
乗り换えで最も注意したいのは保険の契约期间です。 保険の満期日（解約日）と乗り換え先の保険の始期日は一致させる必要があります。
保険期间に空白ができてしまうと、「无保険期间」が発生することになります。この空白期间に起きた自动车事故はどの保険会社も补偿してくれません。
また、他の保険会社が変わっても等级は引き継げるのですが（※1）、新契约の保険始期日が満期日から８日以上すぎてしまうと６等级にリセットされてしまいます（※2）。 加えて契约日期间に1日でも重复があると等级の引き継ぎができなくなります。
乗り换えにあたってはこの２点に十分注意してください。
※1 一部の共済（教職員共済?自治労共済?トラック共済など）は除きます。
※2 5等级以下のデメリット等级はリセットされません。
??保険期间に注意
- 新旧契约の保険始期日ずれによる无保険期间の発生。
- 新契约が満期日から８日以上空いてしまうと等级リセット。
- 引継ぎ后の契约が前契约と1日でも重复すると等级引き継ぎができない。
気まずくならない自动车保険の乗り换えは「満期」がおすすめ
セレクトラ编集部では、自动车保険を上手に乗り换える条件と注意事项を考虑して「満期」での自动车保険乗り换えをおすすめしています。
おすすめの乗り换え时期
现保険で事故ありの方は満期乗り换え
现保険で事故なしの方も満期乗り换えがおすすめです。20等级の保険引き継ぎの场合は中途乗り换えもあり！
重要：等级で损をしない！中途乗り换えで等级はどうなる？
等级でデメリットが起こるのは、中途で乗り换える场合です。通常自動車保険の契約は1年です。 中途で乗り換えるとは、この1年を待たずに契約期間中にほかの保険会社に乗り換えるということです。
具体的に何が問題になるのでしょうか。 ここでは、あなたが「自動車保険を中途で乗り換えた」と想定し、事故の有無に分けてあなたの等級に起こる変化を説明します。
あなたは
喜んだあなたは础叠颁损保の満期を待たずに、契约途中で齿驰窜ダイレクトへ自动车保険を中途で乗り换えました。さてあなたの等级はどうなるでしょうか。
础叠颁损保の契约中に3等级ダウンの事故があった场合
齿驰窜ダイレクトの
もしもABC損保の満期で保険会社を乗り換えていたら、ABC損保の満期日までは13等級が維持されていました。 ABC損保の満期日より早く乗り換えてしまったため、
础叠颁损保の契约中に事故がなかった场合
齿驰窜ダイレクトの契約開始日（始期日）では
もしもABC損保の満期で保険会社を乗り換えていたら、ABC損保の満期日に14等級にアップしていました。 次に等級がアップするのは齿驰窜ダイレクトの満期日となりますので、
※保険期間通算特則が適用できる保険会社へ乗り換えた場合、乗り換え先の保険会社の始期日に14等級にアップします。 しかし残念ながら、あなたの乗り換え先のXYZダイレクトでは保険期間通算特則を適用できません。
保険期間通算特則を適用できる保険会社に乗り換える場合は、中途乗り換えによる等級のデメリットを回避することができます。 しかしすべての保険会社がこの特则を适用できるということではないので注意が必要です。乗り换え先にこの特则があるか确认しましょう。
重要：乗り换えで损をしない！戻ってくる保険料を确认する
現在の契約を中途解約した場合、すでに支払った保険料から解約による保険料の戻りが発生します。 この戻りを「解約返戻金（へんれいきん）」と呼びますが、解约返戻金の计算は日数で考えたら手元に残っていたであろう保険料よりも割安になる可能性があります。 保険期間の途中で解約をする際は戻りの保険料についてあらかじめ計算して損をしないようにしましょう。
重要：気まずくならない！満期なら解约の手続きが必要ない
前の项目で绍介した础叠颁损保加入のケースは、中途解约を前提として解説しています。
中途解约をするときに必要となる手続きの中で最も重要なのが「今契约している自动车保険を解约する手続きが発生する」ということです。
この流れを简単に説明すると、
- 乗り換え先の自动车保険会社を決める
- 见积もりなどを取得し、保険料を确认する
- 新しい自动车保険の契约手続きをする
- いま加入している保険会社に「乗り换えに伴う解约」を伝え、解约の手続きをする
- 新たに加入する自动车保険の契约スタート
この流れで一番気まずいのが 「今加入している自动车保険の解约手続き」で、 担当者などから引き止めにあったりする可能性があります。
これを避けるために必要なのが 「现契约の満期と同时に乗り换える」ことで、 これをすることで解约の手続きをする必要がなくなります。（ただし、契约を継続しないことは伝える必要あり）
口头では契约継続しない意思表示をする必要はありますが、书面上の手続きの必要がなくなるので、気まずくなる気持ちが軽减されるはずです。
上手に乗り换えるためのおすすめは満期3カ月前
乗り换えを検讨する时期のおすすめは満期日の3か月前です。
保険契約の満期案内はおおよそ満期日の2か月前に届きます。 満期案内が届く前には保険の諸条件を見直して見積を取得し、契約寸前までの状態にしておくと解約の気まずさが軽減されます。
3か月前に乗り換えを検討する理由を下記に並べてみました。 商品をじっくり比較検討して、乗り換える保険商品を決めたら早めに申し込む手続きにすすみましょう。
理由1：「商品の比较検讨」に时间を使う
上手に乗り换えるにあたって一番大切なことは、现契约よりもメリットのある保険商品を见つけることです。保険料の削减や补偿の拡大など、よりよい商品探しに时间を使いましょう。
理由2：早割り商品がある
たとえばセゾン自动车火灾保険などの「おとなの保険」など、保険商品によっては、満期の50日前から30日前に契约することで契约で保険料早割りが使える商品があります。
理由3：満期ギリギリの焦りを回避
次の契约がないまま満期日を过ぎ、満期日と始期日に空白期间ができてしまうと、その期间は无保険状态となってしまいます。また満期から7日以内に乗り换えないと等级がリセットされてしまいます。これらのことから満期日直前は気持ちが焦ってしまうので、余裕を持ったスケジュールが必要です。
乗り换え完了までに必要な手続きは？
乗り换え先の保険契约申し込み
乗り换え先の保険会社を决めた后は、契约に必要な手続きを行いましょう。各保険会社のもとめる书类については确认が必要ですが、一般的には以下のものが必要になります。
车検証（型式、年式、初度登録、车検満了日などを确认するため※1）
运転免许証（免许証の色の确认）
累计走行距离の値（オドメーター値）
现在加入の自动车保険証券（保険会社名、証券番号）
※1车検証の电子化に伴い、车検証に车検満了日が记载されていない场合は「车検証閲覧アプリ」をスマートフォンにインストールし、车検証を読み取って确认します。
繰り返しになりますが、保険期间に空白期间が発生しないように、乗り换え先の保険始期日は现在契约中の保険の満期日（解约日）と同日にしてください。
现保険会社への解约手続き
満期で乗り换えの场合
現保険契約に「保険を自動更新する」特約が付帯している場合は、必ず解約するということを保険会社に伝えましょう。 この特約があると本人から特段の意思表示がない場合、自動的に現契約が更新されてしまいます。 解約の意向は満期日の月の前月10日までとなっている会社が多いため、満期ぎりぎりにならないように注意が必要です。 自動更新の特約がない場合は、手続き不要で満期を迎えて契約終了となります。
途中解约で乗り换えの场合
加入中の保険契約の満期前に乗り換える場合は、必ず乗り換え前の保険会社に解約の連絡を入れて解約手続きを行いましょう。 解約日は乗り換え先の保険始期日とします。 保険が重複すると片方の保険会社からしか補償をうけることができず、一方の保険料が無駄になってしまいます。 また保険に空白期間ができるとその期間の事故はどちらの保険会社からも補償されません。
乗り换え完了
全ての手続きが完了し契约が成立すれば、保険始期日から补偿が开始されます。申込が终わっても忘れてはいけないのが「保険料の支払い」です。未払いにより补偿を受ける権利を失わないように気を付けましょう。
中途解约で「気まずくならない」手続きの方法は
満期で乗り换える场合は保険会社への连络一本で解约が完了しますが、契约途中での解约（中途解约）をするときは代理店などを通して解约の手続きをする必要があります。手続きするのが気まずいと感じないためには以下のポイントを押さえておきましょう。
- 乗り换えの理由を正直に言う
- 车の买い替えは保険会社の乗り换えにはいいタイミング
- 引き止められても强い意志で対応する
乗り换えの理由を正直に言う
契约途中で保険を解约するということは、契约先の保険会社や代理店が「なぜ？」と思うこともあるでしょう。车を手放さないのに「もう乗らないから」などと嘘をついたところで、契约が引き継がれる情报が保険会社に通知されるので、意味がありません。
「何か言われてしまうかも？」と考えるかもしれませんが、正直に理由を伝えた方が良いでしょう。
车の买い替えは保険会社の乗り换えにはいいタイミング
他メーカーに车を乗り换えるなど、いまお付き合いしている保険代理店との関係が疎远になってしまう场合は保険会社の乗り换えに絶好のタイミングです。特に代理店型では车を买うところと保険加入するところを同じにするのは手间がかからないのでおすすめです。
また、车の买い替えに伴った保険会社の见直しで支払う保険料を軽减できる可能性もありますので、车を买い替えるときは中途解约で心机一転するのも一つの方法です。
引き止められても强い意志で対応する
保険代理店にとって「解约」は避けたい部分です。どうしても「なんで解约するのですか？」「もう少しお付き合いしてください」といったように引き止めに遭う遭う可能性があります。
そのような场合でも「保険料が安くなる」「买い替え先のディーラーの绍介がある」など正直な理由を伝え、絶対に解约すると意志を持ちましょう。
自动车保険の乗り换え先はどう选ぶ？
自动车保険の乗り换え先の选び方はあなたが何を重视しているかで様々です。
保険料で选ぶ
同じ补偿内容でも、保険会社によって保険料の设定が変わります。年齢や免许証の色といった契约者（被保険者）の属性によって同じ车でも大幅に保険料が変わる场合もありますので、复数の保険会社から比较するようにしましょう。
同じ保険会社で选ぶ
いま契約している保険会社のまま代理店だけ乗り換えるということも、もちろん可能です。お付き合いのある保険代理店からディーラーへ、 もしくはディーラー間でも他メーカーに乗り換え、というケースも考えられます。
代理店型とネット型（ダイレクト型）の违いは？
代理店型の特徴：常に担当者がいる安心感
ディーラーなど、保険代理店から自动车保険に加入する最大のメリットは、保険の担当者が常にいることです。「保険のことで迷ったら????さん」といったような感じに、何かあったら保険の担当者に连络を取れるのが安心感につながります。
一方で、保険会社との间に必ず担当者が入るため、その分の人件费がかかってしまい、それが保険料に上乗せされています。
ネット型（ダイレクト型）の特徴：保険料が抑えられる
インターネットなどを使って保険会社と契约者が直接契约する形式なので、中间の人件费がかかりません。それが保険料に反映されるため、代理店型と比べると?保険料が安くなります。
ですが、补偿内容など契约にかかる事务手続きを全て自分で行う必要があるため、保険に関する知识はもちろんですが、自分にとって适切なプランを见极めなければなりません。
お得な自动车保険の乗り换え方法
同じ补偿内容でも保険料が変わる
代理店型にしてもネット型にしても、同じ补偿内容にしても会社によって料金设定が変わります。自动车保険は车种（型式）に応じた“料率クラス”が定められてはいるものの、基本となる料金が会社によって违うためです。
同じ补偿内容でも数万円?10万円以上変わることもあります。
必ず相见积もりをとる
自动车保険を乗り换える际は、复数の保険会社を比较検讨することをおすすめします。一社ずつ见积もりを取ると面倒なので、保険の一括见积サイトを利用すると手间が省けます。
一括见积でもらった内容を比较検讨して保険会社を乗り换えることが、最大の节约になるでしょう。
まとめ：自动车保険の乗り换えは気まずくない
自动车保険の乗り换えをするにあたって、今入っている保険会社と连络を取るのが気まずいと感じる人も少なくありません。
ですが保険会社を乗り换えることで同じ补偿内容でも数万円の保険料を节约できる例もあります。乗り换えのタイミングを今の契约の満期日と合わせることで気まずさも軽减されますので、乗り换えを积极的に検讨しましょう。
