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自动车保険の特约とは
更新日
自动车保険の见积もりに出てくる「特约」って何？どんな种类があるの？保険料は高くなるの？自动车保険の「特约」について基本知识を解説します。
自动车保険の特约とは
「特约」という言叶は不动产や証券など、契约商品に出てくることがあります。日常的に使う言叶ではないので少し理解しにくいですよね。ここでは自动车保険の特约について详しく解説していきます。
特约とは
「特约」とは保険の补偿を少し広げたい。でもこの补偿は限定でいい。というようなわたしたちのリクエストにこたえるものです。 保険をかけるということは、保険会社と契约を结ぶことになります。この保険契约は「主契约」と「特约」の2段构造になっています。「主契约」は补偿の基本事项を定めたものです。一方「特约」は「主契约」を変更?削除したり、「主契约」に特别な条件を加えるものです。
主な自动车保険特约
自动车保険の特约にはどのようなものがあるのでしょうか。こちらでは主な特约の概要を绍介します。それぞれの特约には支払い条件や上限金额がありますので、补偿の详细は各保険会社の案内を必ず确认してくださいね。
1．相手への赔偿
対物超过修理费用特约
対物赔偿の限度额を超える相手方のクルマの修理费を补偿します。主契约の対物赔偿では无制限の保険金额を设定していても、クルマの时価额※までしか保険金が支払われません。この特约では时価额以上の修理费を补偿します。
※時価額 とは…損害のあったクルマと同じクルマを再購入する場合の金額から、使用期間などによって消耗した分を差し引いた価格です。
2．自分への补偿
障害一时金特约
事故によるケガに対して一时金が支払われます。たとえば入院することになった场合、洗面用具などの日用品や、入院中の洋服の準备などが必要になります。この特约では一时金によってこういった急な出费を补偿します。
新车特约（车両新価特约）
クルマの买い替えにかかる费用を补偿します。事故によって修理ができない大きな损害がクルマに発生し、クルマの买い替えが必要となった场合、元々契约しているクルマの新车価格相当を限度として新车购入の费用を补偿します。
レンタカー特约费用
事故で损害にあったクルマを修理している间のレンタカー代を补偿します。通勤や业务で毎日クルマを使うような方にはおすすめの特约です。
车内手荷物特约
车内に积んでいる荷物の损害を补偿します。事故や盗难によって车のトランクに积んでいたゴルフセットやキャンプ用品などが被害にあった场合に补偿します。
全损时诸费用特约
事故でクルマが全损になってしまった场合、廃车や买替时の诸费用を补偿します。
3．そのほかの补偿
他车运転特约
友人や知人などから临时に借りたクルマの运転中に事故にあった场合、借用中の车を自分のクルマとみなして、自分の保険契约をつかって保険金を支払います。
ファミリーバイク特约
自分や家族が原付を运転していて事故にあった场合、相手への赔偿や自分のケガについて补偿します。
弁护士费用特约
事故が原因で相手方ともめた场合、弁护士に相谈?交渉を依頼する费用を补偿します。自动车事故、自転车事故、日常生活での事故など自分の希望に合わせて事故の対象を设定できる商品もあります。
自転车赔偿特约
自転车の运転中に相手にケガをさせたり、相手のモノを壊してしまった场合の赔偿金を补偿します。
ドライブレコーダー特约
保険会社より支给されるドライブレコーダーが事故の衝撃を感知して安否确认デスクに自动通报し、保険会社のオペレーターが事故の初期対応をサポートする特约です。ドライブレコーダーの记録によって相手との交渉もより迅速になります。
自动车保険特约のポイント
自动车保険の见积もりを取るとかならず「特约」という言叶が出てきます。もちろん特约をつけることで、补偿が厚くなるに越したことはないですが、损をしてしまうこともあります。次のポイントをチェックして特约の影响を把握したうえで、自分に必要な特约を选びましょう。
特约をつけると保険料は高くなる？
特约のタイプによります。たとえば基本补偿を手厚くしたり、补偿范囲を広げるような特约は、保険料は高くなります。一方で运転者の年齢限定条件など、补偿を限定する特约は保険料が割引かれます。
カバー内容は重なっていない？
カバー内容が重なるとは、复数の保険契约で同じ事故を补偿できる状态のことです。たとえば「弁护士费用特约」は、１つの契約につけることで、 記名被保険者とその家族の弁護士費用等をカバーします。ですので家族の2台目以降の自動車保険には「弁护士费用特约」を付ける必要はありません。このように补偿が重ならないようにして保険料を节约しましょう。
特约を使うと等级が下がる？
特约によって下がるものと下がらないものがあります。例えば叁井住友海上は、火灾や盗难により车両保険のみ支払われるような保険事故では1等级ダウン事故としていますが、ノーカウント事故の特约もあります。
特约を利用しても等级に影响しないノーカウント事故
- レンタカー费用特约
- ファミリーバイク特约
- 弁护士费用特约
特约の比较
保険会社によっては「主契約」と「特約」をあらかじめ組み合わせて、商品パッケージとしていることがあります。また特約の補償内容は同じでも会社によって呼び名が異なります。そのため一社ごとに細かく比較しようとすると、「こちらの商品ではすでにセットされている特約が、あちらの商品ではオプションになっている。」「名前は違うけど同じような補償だ。」と混乱してしまいます。 しかし、それぞれの特约で何を补偿するのかというポイントを抑えていれば大丈夫。 一括见积などで自动车保険を検讨する际には、厳密に商品を比べるのではなく、近い补偿プランで保険料を比较するようにしましょう。
まとめ
「特约」とは保険の补偿を自分の希望に応じてカスタマイズしてくれるもの。主な特约の内容と特约の基本知识を理解することで、より保険商品の比较がしやすくなりますよ。
- 特约による补偿の拡大缩小は保険料に影响します。
- 他の保険と补偿が重なっていないかチェックしましょう。
- 特约を比较すると际は一つ一つを比べずに、近い补偿确认しましょう。
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