2026年 自动车保険おすすめランキング TOP5! │おすすめ補償と保険料を徹底比較！
自动车保険はあるとより安心な「おすすめ条件」が存在します。 この記事では「おすすめ条件で安い」「基本补偿に自動セット特约が付帯」「多くの人に選ばれている」という3点を徹底的に調査。 主観的な口コミは考慮せずに、おすすめできる自动车保険会社を忖度なしで紹介します。
ソニー损保
アクサダイレクトの自动车保険
楽天损保
自动车保険おすすめランキング
自动车保険に入るなら、いざというときに万全の状態にしておきたいもの。自动车保険には基本補償とオプション補償が存在します。 下記の3项目から各社の総合ポイントを算出し、バランスの良い自动车保険の総合ランキングを作成しました。
主観的な评価になりがちな口コミはこのランキングでは考虑していません。より客観的におすすめの保険会社を绍介します。
自动车保険ランキングの3つの评価基準
- 保険料がおすすめ条件で安い
- 基本补偿に自动セットされている特约がある
- 売上规模が大きく安心できる
保険料がおすすめ条件で安い
自动车保険には様々なオプション特约があります。その中でも编集部が「事故経験者108名」に独自调査をした结果では、「车両保険」と「弁护士费用特约」があってよかったとする回答の上位を占めました。
事故経験者108名へ独自调査
?车両保険
?対物赔偿
?弁护士特约
「対物赔偿保険」は基本補償でどの保険会社も必ずセットされるため。基本补偿に加えて「车両保険フルカバー」「弁护士费用特约」を付帯した保険料を20代～50代まで算出。 おすすめ条件を付帯しても総合的に安い保険会社を调査しました。
基本补偿に自动セットされている特约がある
一言で「基本補償」といっても、保険会社によっては、自動セットされる特约が存在します。下記の特约が基本补偿に含まれる場合、保険料に対して补偿内容が充実しているといえますので评価基準で加点しています。
?事故现场かけつけサービス（50点※）
?対物超过费用特约（20点）
?车両无过失特约（40点）
?その他の自动セット特约（15点）
※损保ジャパンは车両保険付帯のときのみ事故现场かけつけサービスが付帯されますので30点としています。
売上规模が大きく安心できる
自动车保険は事故时のネットワークや调査部队の确保など、コストをかけられる规模が大きいほど安心という一面があります。
しかし、安心感は指标化しにくい项目です。最新の正味収入保険料をランキングに使用し、売上规模の大きい会社を多くの人に选ばれている保険会社として评価基準にしました。
2024年度の最新决算から正味収入保険料
保険会社の名称について
| 保険会社タイプ | 保険会社名 | 记事で使用している略称 |
|---|---|---|
| 代理店型 大手损保 | 东京海上日动火灾保険株式会社 | 东京海上日动 |
| 损害保険ジャパン株式会社 | 损保ジャパン | |
| 叁井住友海上火灾保険株式会社 | 叁井住友海上 | |
| あいおいニッセイ同和损害保険株式会社 | あいおいニッセイ同和 | |
| ネット型 ダイレクト损保 | 厂叠滨损害保険株式会社 | 厂叠滨损保 |
| アクサ损害保険株式会社 | アクサダイレクト | |
| イーデザイン损害保険株式会社 | イーデザイン损保 | |
| 厂翱惭笔翱ダイレクト损害保険株式会社 | 厂翱惭笔翱ダイレクト/おとなの自动车保険 | |
| ソニー损害保険株式会社 | ソニー损保 | |
| チューリッヒ保険会社 | チューリッヒ保険 | |
| 叁井ダイレクト损害保険株式会社 | 三井ダイレクト损保 | |
| 楽天损害保険株式会社 | 楽天损保 |
1位 ソニー损保
1位はインターネット販売型の自动车保険で長年売上1位のソニー损保。 ソニーファイナンシャルグループの損害保険会社です。
ソニー损保の評価
- 保険料：320点（5位/10社）
- 自动セット：セコム事故现场かけつけ?対物超过费用?无过失事故
- 売上：80点（3位/10社-ネット型损保では1位）
2023年3月期の昨年対比成長率は103%と 契約を伸ばしています。売上規模はネット販売型の保険会社では断トツの1位です。2025年1月1日以降の契約から「车両保険無過失事故特约」*が自動セットされるようになりました。
出典：ソニー损保│
ソニー损保の特徴
- ネット型自保険会社では最大规模（売上?契约保有数が1位）
- セコム事故现场駆けつけサービス无料付帯
- 走った距离が少ないと翌年の保険料割引き
- 安全运転なら保険料が戻るプランがある
ソニー损保の自动车保険には「セコム事故现场駆けつけサービス」や「対物赔偿の超過費用」が自動で付帯されています。保険料は最安値ではありませんが、自動セットなど基本补偿に付帯されている特约?サービスの内容から、コスパの良い自动车保険といえます。
専門家がソニー损保を選ぶ理由：
セレクトラがお金の専门家に行った调査では、「保険料の安さ」や「手続きのしやすさ」「补偿の充実」といった回答が多く见られました。 安全运転にキャッシュバックがある。（东京都、50代男性、証券外务员二种/証券アナリスト）
※他のコメントも読む「お金の専门家200名が选んだ自动车保険ランキング」へ
2位 アクサダイレクト
2位は世界的な金融保険のアクサグループであるアクサダイレクトです。
アクサダイレクトの评価
- 保険料：390点（1位/10社）
- 自動セット：弁护士费用特约の日常生活トラブル、身の回り費用特约10万円（车両保険）
- 売上：80点（5位/10社-ネット型损保では3位）
アクサダイレクトは全年代で保険料の安さが上位に入りました。弁护士费用特约と车両保険をつけても他社と比べて相対的に安い保険料が特徴です。
また保険料に加えて、「弁护士费用特约」は自動車事故のみならず日常生活トラブルでも使用できます。さらに车両保険には「身の回り费用特约10万円」が自动セットされます。
アクサダイレクトの特徴
- 车両保険をつけると安い傾向
- 事故相手と电话交代
- 距离无制限のレッカーサービス
3位 楽天损保
楽天损保のドライブアシストは昨年成長率116%の伸びを見せています。さらに2023年10月のニュースリリースでは、昨対150%の売上を発表しており、勢いのある自动车保険会社と言えます。
楽天损保の評価
- 保険料：350点（2位/10社）
- 自动セット：础尝厂翱碍事故现场かけつけ、対物超过费用、无过失事故
- 売上：10点（10位/10社）
売上规模は大きくありませんが、おすすめ条件での保険料の安さに加えてALSOK事故现场かけつけサービスなど、自动セットされるサービス?特约が充実しているため高得点となりました。
楽天损保の特徴
- ネットで契约すると新规?継続ともに25％翱贵贵
- 楽天ポイントが贮まる?使える
- 础尝厂翱碍现场かけつけサービスが无料付帯
4位 イーデザイン损保
4位は業界最大手東京海上グループのイーデザイン损保です。
イーデザイン损保の評価
- 保険料：350点（2位/10社）
- 自动セット：セコム事故现场かけつけ、无过失事故
- 売上：20点（9位/10社）
ネット型损保では売上规模は大きくありません。しかしおすすめ条件での保険料は安く、长年保険料を调査している编集部调べですが、2025年は大きく値下がりしたという印象があります。 東京海上グループであることからグループのネットワークが利用できる点、セコム事故现场かけつけサービスが無料付帯されている点からも、事故时に安心できておすすめといえます。
イーデザイン损保の特徴
- どの年代でも最安値水準の保険料
- 割安な保険料で月払いも可能
- コストパフォーマンスがよい
- 継続すればプレミアムロードサービス
5位 厂翱惭笔翱ダイレクト（旧セゾン自动车火灾保険）
5位は「おとなの自动车保険」を贩売している、厂翱惭笔翱ダイレクトでした。
厂翱惭笔翱ダイレクトの评価
- 保険料：270点（7位/10社）
- 自动セット：础尝厂翱碍事故现场かけつけ、无过失事故
- 売上：70点（4位/10社－ネット损保では2位）
大手損害保険会社「损保ジャパン」と同じ、SOMPOホールディングスのグループ会社です。 セゾン自動車火災保険という名称から2024年にSOMPOダイレクトと名称変更しました。他社に比べて车両保険のカスタマイズができる点に独自性があります。
また、このランキングは年间走行距离5000办尘超で保険料を计算したため、比较的保険料が高くなりますが3000办尘など、週末の买い物でしか车を使わないような场合はより保険料は安くなります。
おとなの自动车保険の特徴
- 40代～50代の保険料が割安
- 车両保険のカスタマイズが柔軟にできる
- 础尝厂翱碍事故现场駆けつけサービス无料付帯
- 业界大手厂翱惭笔翱ホールディングスグループ
おすすめランキングの根拠
こちらではランキングの评価基準别ポイントを绍介します。
保険料のポイントを确认（见积もり概要）
| 运転者の情报 | |
|---|---|
保険始期 | 2025年3月1日 |
| 使用目的 | 通勤?通学 |
年间走行予定距离 | 5,000办尘超 |
车种 | 年代ごとに各条件を参照 初度登録2021年10月（共通） |
补偿内容 | |
対人?対物赔偿 | 无制限 |
人身伤害 | 3000万円（搭乗中のみ补偿） |
| 搭乗者伤害 | なし |
车両保険 | フルカバー(一般条件) 免责5万円－10万円 |
ロードサービス | あり |
その他の特约 | 弁护士费用特约（自動車事故） その他保険会社毎に自动セットされる特约 |
割引内容 | |
运転者の年齢 | ?30歳以上 ?31歳以上 ?35歳以上 ※保険会社毎の年齢区分から31歳、35歳、38歳で适用できる最大の制限を设定 |
运転者の范囲 | 本人?配偶者限定 20代のみ本人限定 |
等级 | 各パターン |
免许の色 | ?20歳グリーン ?23歳、31歳ブルー ?40代、50代ゴールド |
その他の割引 | ?新规インターネット割引 ?証券未発行割引 |
见积取得先 | |
叁井住友海上?损保ジャパン?アクサダイレクト?チューリッヒ保険（ネット専用自动车保険）?厂叠滨损保?ソニー损保?楽天损保?イーデザイン损保?SOMPOダイレクト?三井ダイレクト损保 | |
売上规模を确认（2024年3月期决算）
おすすめ补偿：専门家の解説
おすすめ条件で算出した保険料は、基本补偿に加えて弁护士费用特约（自動車事故）と车両保険フルカバーを付帯しています。上述した事故経験者の回答と専门家のコメントによるものです。
元弁护士である赤井氏、およびお金の専门家である吉野氏からもこれらの补偿はぜひつけておくべきとコメントをいただきましたので绍介します。
オプション：弁护士费用特约
自動車の事故で相手方に法律上の損害賠償請求をする場合、法律相談や示談交渉で弁護士に依頼する費用を補償する特约です。 過失割合の交渉や、相手方への損害賠償請求をスムーズに進められます。
元弁護士の赤井胜治氏に弁护士费用特约のメリットを解説いただきました。
弁护士费用特约のメリット
- もらい事故の场合: こちら側に過失が全くない事故では、保険会社が示談交渉を代行してくれないため、 自分で交渉する必要があります。この特约があれば弁護士費用を保険会社が負担してくれます。
- 少额な损害赔偿请求の场合: 物損事故で請求額が少額でも、弁護士費用が請求額を上回るリスクがあります。 この特约があれば自己負担を軽減できます。
注意点
弁護士費用には上限があり、通常300万円まで保険会社が負担します。 それを超えた分は自己負担となりますが、それでも大きな負担軽減となります。
まとめ
- 保険料が比较的低额
- 使用しても保険等级に影響しない
弁护士费用特约は、万が一の事故時に心強いサポートを提供します。 费用対効果の高い保険オプションとして、ぜひ付けておくことをお勧めします。
赤井胜治氏
赤井胜治（あかいかつじ）
立命館大学法学部卒業、96年検事に任官。退官後弁護士登録。「赤井?岡田法律事務所」、「弁護士法人河原町総合法律事務所」を開設する。 2023年弁護士登録を請求により取消。現在は法職カウンセラー、ライター、執筆家として活躍。
主な活动内容
テレビドラマ法律监修「京都地検の女」１～９全シリーズなど
「すご腕弁护士が教える论理的交渉术」（2009年，ぱる出版）
「小さな会社の上手なたたみ方」（2010年，ぱる出版）
「人の一生と医疗纷争」（2010年，共着，青林书院）
主な活动内容を見る とじる
オプション：车両保険フルカバー
自動車事故で、自分の車に損害を負った場合に契約で決められた保険金額が支払われます。 フルカバー（一般条件）は自損事故や盗難、転落などエコノミー条件では対象にならない事故でも保険金支払い対象になります。ただし地震や津波などの自然災害はフルカバーであっても支払い対象外です。
车両保険についてはファイナンシャルプランナー事務所「MoneySmith」代表の吉野裕一さんに解説をいただきました。
车両保険の必要性とメリット
新車を購入する費用や、自動車ローンの残債をカバーできます。 车両保険がない場合、全損事故後に二重のローン負担や高額な出費が発生する可能性がありますが、 この保険を付けていれば金銭的な負担を大幅に軽減できます。
过失割合が発生する场合
事故で相手に過失があっても、過失割合に応じて自分の負担が発生することがあります。 この場合、车両保険を利用すれば、自己負担分をカバーし修理費用の負担を減らせます。
中古车や年式の古い车の场合
評価額が低い中古車でも、车両保険は修理費用を補填できるほか、保険金を買い替え時の一時金として 利用できるメリットがあります。高額な出費を避ける手段として有用です。
保険料と保険金の损益分岐点を考えた场合
车両保険料が高く感じられる場合でも、全損事故の補償金と比较すると保険料は割安であり、 費用対効果が高い保険オプションといえます。保険料と补偿内容をしっかり比较することが重要です。
まとめ
车両保険は、万が一の全損事故や修理費用の補償において心強いサポートとなります。 新车购入时や高额な修理费が予想される场合には、加入を検讨する価値があります。 保険料が比较的高额であるものの、その费用に见合うだけのリスク軽减効果が期待できます。
吉野裕一氏
吉野裕一（よしのゆういち）
「お金の悩みを抱える人に対して、安心して人生を送ってもらえるようサポートしたい」という想いのもと、2006年に【贵笔事务所惭辞苍别测厂尘颈迟丑】を设立。お金の本质の理解やライフプラン设计の重要性を伝えるため、セミナーやコラムの执笔、个别相谈など、幅広く活跃。
2级ファイナンシャル?プランニング技能士
AFP
二种証券外务员
2级顿颁プランナー
住宅ローンアドバイザー
终活ガイド上级资格?信託コンシェルジュ
日本贵笔协会広岛支部 干事就任
保有资格?主な活动を见る とじる
一部保険会社は基本补偿に自动セットしている特约
自动车保険のオプション特约は、自分で付帯を选びますが、自动セットされる特约は基本补偿として契约すれば必ず付いてくる特约です。
车両事故无过失特约
自分の車が100%過失のない事故（もらい事故など）で損害を受けた場合、 車両保険を使用しても保険等级のダウンが発生しない特约です。ノーカウント事故として取り扱われます。 ただし、相手方の車の所有者が確認できる場合に限ります。
车両保険に自動セットされる保険会社があります。オプションで選択できる保険会社はありません。
対物超过费用特约
事故で相手の车両などに损害を与えた场合、 修理费が相手方の车の时価额を超える部分についても上限金额まで补偿されます。 対物赔偿責任保険では、相手方の車の時価額を超える修理費は補償しません。 この特约は対物赔偿責任保険の上乗せ補償となります。
保険会社によって自动セットの保険会社とオプションにしている保険会社があります。
事故现场かけつけサービス
事故が発生した際に、 ALSOKやセコムから隊員が現場にかけつけます。現場写真の撮影、 必要な応援の手配、現場の交通整理、 目撃者の証言記録など事故現場で必要な事項を契約者に寄り添ってサポートしてくれます。
パニックになりがちな事故现场に训练された队员がかけつけてくれるのは心强いサービスです。自动セットになっている保険会社のみで付帯できて、オプションとしている保険会社はありません。
自动车保険の役割とは？
特に事故をしていないのに、毎年?毎月の固定出费として存在感のある自动车保険。
自动车は大変便利ですが、交通事故と常に隣り合わせです。2022年の交通事故件数は约30万件。内、负伤者数35万人、死者数2,610人でした。これは日本の人口の约350人に1人が交通事故で负伤している计算です。
2022年の交通事故による负伤者数は356,419人です。これを2022年の総人口124,947,000人で割ると、约0.28％（约350人に1人）が被害に遭っていることがわかります。
参照：政府统计触道路交通に関する统计 年次2022年
自动车は非常に便利ですが、事故を起こしてしまうとその被害は大きくなる可能性があります。
特に加害者になった场合は、他人のモノを破壊してしまった。ケガをさせてしまった。死亡させてしまった。という
例えば被害者に后遗症を残す事故や死亡事故となった场合、赔偿の范囲は被害者本人と被害者遗族の慰谢料の合计となり、金额は事故によって様々ですが、数千万円～亿単位まで考えられます。
このような巨额の赔偿は普段の生活で必要となる贮金やその他の资产を切り崩してカバーできる金额ではありません。自分ではどうにもならない大きな赔偿を负ってしまった时のために自动车保険が存在します。
自动车保険の种类は？
自动车保険には自赔责保険と任意保険の2种类があります。
自赔责保険（じばいせきほけん）
車を持っている場合には、かならず加入する必要のある法律で定められた强制保険です。そのため补偿内容と保険料はどの保険会社でも同一です。交通事故の被害者のケガや死亡による金銭的損害を最低限守るために加入する保険です。
车の所有と必ずセットになる保険です。カーディーラーや修理店など自分が加入しやすい方法で契约しましょう。
死亡???3000万円まで
ケガ???120万円まで
后遗症???75万円～4000万円まで
任意保険（にんいほけん）
自赔责保険の対人補償は補償の金額が限られています。また自分のケガや死亡に対する補償や、他人のモノに与えた損害賠償はカバーしません。 任意保険は、これらの賠償金をカバーすることができます。
実际の事故では、対人赔偿额で3000万円以上の损害赔偿を受ける。相手の车を壊して赔偿责任を负う。自分や同乗家族がケガをする。といったことも考えられます。
任意保険という名前だと、入っても入らなくてもよいようなイメージを持ちますが、自赔责保険だけでは補償できる損害が非常に限られるため、運転するならば任意保険は必须となります。
| 补偿する内容 | 补偿范囲と保険金额上限 | |
|---|---|---|
| 自赔责保険 | 任意保険 （金额例） | |
| 対人赔偿 被害者へ死亡?ケガの赔偿 | 死亡---3000万円 ケガ---120万円 后遗症---75万円～4000万円 | 无制限 |
| 対物赔偿 他人の车などへの赔偿 | ? | 无制限 |
| 人身伤害 自分や家族のケガの补偿 | ? | 1000万円など |
| 车両补偿 自分の车への补偿 | ? | 事故时の価値金额 |
自动车保険の基础知识
自动车保険の基础知识
任意保険の解説 【自动车保険の基础知识】
自赔责保険の解説【自动车保険の基础知识】
自动车保険の「等级」とは？│保険料を大きく左右する等级について徹底解説
自动车保険の基本补偿と特约
任意保険の必要性と保険料の决定要因を确认したところで、任意保険の组み立て方について解説します。
任意保険は前述した通り、自動車事故で起こりうるリスクに対して、自赔责保険ではカバーできないリスクを広く補完する役目があります。自动车保険の補償について解説します。
| 项目 | 自赔责保険 强制保険 | 任意保険 |
|---|---|---|
| 保険料 | 各保険会社一律 | 保険会社毎に违う |
| 契约タイミング | 2年に一回の车検时が一般迟系 | 毎年更新 |
| 补偿内容 | 対人赔偿 | 対人赔偿 対物赔偿 人身伤害 车両保険 特约 |
対人赔偿
车の事故により、他人を死亡させたり、ケガをさせて、法律上の损害赔偿责任を负う场合に、相手方1名について保険金额を限度に保険金が支払われます。
他人に損害を与えてしまった場合の賠償額は、自赔责保険でもカバーできます。しかし、死亡3,000万円まで、後遺障害75万円～4,000万円まで、傷害150万円までと補償に上限金額が設定されています。
そのため任意保険では、自赔责保険の範囲を超える賠償請求に備えて金額无制限とする契约が一般的です。
対物赔偿
他人の車や財物に損害を与えてしまい、法律上の損害賠償責任を負う場合に支払われます。自赔责保険では対物赔偿はカバーできません。
そのため任意保険では、赔偿请求に备えて金额无制限とする契约が一般的です。
人身伤害
车の事故等により、补偿を受けられる人がケガ?死亡された场合や、后遗障害が残る场合に生じる、治疗费?休业损害?精神的损害?逸失利益?介护料?葬祭费等を补偿します。
人身伤害は他の医療保険などでも補償される可能性があり、1000万円～1億円まで選択ができます。
? 人身伤害と医療保険の違いは
例えば自动车事故による自分のケガは自动车保険だけではなく、医疗保険でも补偿されます。
医疗保険は手术の一时金、入院日数に応じた定额払いですが自动车保険の人身伤害保険は、事故によるケガの治療費や収入の補償を過失割合に関係なく実損払いされます。 さらに人身障害保険は家族や乗車中の方など、记名被保険者以外の同乗者も补偿の対象になりますので、自动车事故によるケガをより手厚くカバーできるといえます。
车両保険
走行中にぶつかる。ぶつかった等の车の事故によって车本体に生じた损害に対して保険金が支払われます。
车両保険の保険金額は车种と経過年数から時価に近い価格が设定されます。
车両保険は保険料に与えるインパクトが大きいため、手厚く補償するとそれだけ保険料が高くなります。そのため补偿内容を限定（エコノミー条件）したり、免責金額を設定するといった調整が可能です。 さらに、车両保険を付けないといった選択も可能です。
特约
任意保険は基本补偿に加えて、下記のような特约も設定することが可能です。
| 主な自动车保険特约 | 概要 |
|---|---|
| 対物超過修理費用特约 | 対物赔偿の限度額を超える相手方の車の修理費を補償します。 |
| 障害一時金特约 | 事故によるケガに対して一时金が支払われます。 |
| 新車特约（車両新価特约） | 车の买い替えにかかる费用を补偿します。 |
| レンタカー特约費用 | 事故で损害にあった车を修理している间のレンタカー代を补偿します。 |
| 車内手荷物特约 | 车内に积んでいる荷物の损害を补偿します。 |
| 全損時諸費用特约 | 事故で车が全损になった场合、廃车や买替时の诸费用を补偿します。 |
| 他車運転特约 | 借りた车の运転中に事故にあった场合、自分の保険契约を使って保険金を支払います。 |
| ファミリーバイク特约 | 自分や家族が原付を运転していて事故にあった场合、相手への赔偿や自分のケガについて补偿します。 |
| 弁护士费用特约 | 事故が原因で相手方ともめた场合、弁护士に相谈?交渉を依頼する费用を补偿します。 |
| 自転車賠償特约 | 自転车の运転中に相手にケガをさせたり、相手のモノを壊してしまった场合の赔偿金を补偿します。 |
| ドライブレコーダー特约 | ドライブレコーダーが事故の衝撃を感知して安否確認デスクに自動通報し、保険会社のオペレーターが事故の初期対応をサポートする特约です。 |
>
新車特约（車両新価特约）とは？
自动车保険の特约とは
自动车保険料（任意保険料）はどうやって决まる？
自赔责保険は保険料が一律で、任意保険料は各社で保険料が異なると説明しました。ここでは任意保険の保険料について解説します。
任意保険料には保険料の料率区分がある
こちらでは损害保険协会が説明している保険料率区分を绍介します。料率は保険会社によって异なるため、などで确认してみましょう。
ポイントは保険の対象者がどのくらいの確率で保険を使うか？ を様々な项目から確認します。そして、保険加入者の条件から、保険を使う確率を保険料に反映させるために保険料率が適用されます。
具体的に確認される项目例は下記の通りです。
- 自動車の種類（使用目的?车种）
- 契约台数
- 自动车の型式
- 自动车の安全性能
- 自动车の初度登録（自动车が生产されて初めて検査を通过した年月）からの経过期间
- 契约の支払限度额
- 运転者の年齢（年齢条件）
- 過去の事故歴（ノンフリート等级）
- 运転者の范囲（運転者限定）
出典：损害保険料率算出机构触
保険料が決まる重要な项目について、より詳しく確認しましょう。
自動車の種類（使用用途?车种）
使用用途とは具体的にレジャーなのか、通勤なのか、業務なのかといった项目を確認します。
また、乗用车?小型乗用车?軽自动车などで料率が変わります。
契约台数
9台以下（ノンリート）なのか、10台以上（フリート）なのかという区分でリスクを分けています。通常个人で契约する场合はノンフリート契约になります。
自动车の型式
自动车の型式ごとにリスク区分が算出（型式別料率クラス）されています。同じ車名でも販売された年や、车种のグレードによって違いがあります。この料率は毎年見直されています。
车种によっては衝突被害軽減ブレーキ（AEB）が装備されています。事故時のリスクを加味してAEBがある場合は保険料が安くなります。
自动车を初めて検査に通してから（初度登録から）の経过期间
新しい自动车のリスクは低くなるため経过期间が短いほど保険料は安くなります。
契约の支払限度
支払われる保険金の上限金额やどれくらい免责金额を设定しているかによって、保険会社が支払う保険金が変化しますので、制限が多いほど保険料は安くなります。
运転者の年齢（年齢条件）
运転者の年齢と交通事故件数には相関関係があります。そのため契約の車を運転する人の年齢層に応じて大きく３つの保険料区分(全年齢、21歳以上、26歳以上)が設定されています。
さらに年齢が上がるにつれて交通事故は減少しますが、 70歳以上の事故リスクは高くなるため、先ほどの3つのリスク区分に加えて「30代、40代、50代、60代、70歳以上」の6つリスク区分も設定されています。
過去の事故歴（ノンフリート等级）
年齢ではなく、その保険契約者が過去に事故を起こしたことがあるかという点で、個人の事故歴を確認するため「等级」という制度があります。1等级はリスク高く保険料が高くなり、20等级はリスク低く保険料も安くなります。
新規の場合は6等级、2台目新規の場合で一定条件を満たす場合は7等级からスタートします。
运転者の范囲（運転者限定）
契约の车を运転する人が多ければ多いほどリスクが高いため保険料は高くなります。逆に本人限定にしたり、本人?配偶者限定にすると保険料は安くなります。
その他:保険会社别の割引
保険会社によっては「インターネット申込割引」「新规割引」「早期契约割引」などを设定している场合があります。
出典：损害保険料率算出机构触
保険料を调べる
この通り保険料の算出に使う项目は多いため、自动车保険の保険料は100人100通りと言われます。
また、保険会社のホームページなどから一つ一つ保険料见积もりを取ると、毎回これらの条件を確認されます。 そのため、自分の保険料を効率よく調べたい場合は、保険スクエアbang!の一括见积もり をおすすめします。
一回の条件入力で、保険会社各社の保険料相场や最安値保険料が最短で调べられますので大変便利です。
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自动车保険
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自动车保険会社の選び方
任意保険について概要を确认したところで、最后にどのように保険会社を选ぶかについて解説します。
保険料で选ぶ
保険料は前述したとおり、リスク区分がありますので个人の条件で保険料が変わります。また同じ条件でも保険会社によって保険料は変わります。
同一条件で複数社の保険料を比較したい場合は自动车保険の一括见积もりなどを活用しましょう。
补偿内容で选ぶ
任意保険の基本補償はどの保険会社でも同一です。しかし、サービスや、特约、车両保険の設定方法など保険会社毎に違いがあります。
| 特约 | 概要 |
|---|---|
| 対物超過修理費用特约 | 民事上の法的な赔偿额を超えて相手方のクルマの修理费を补偿します。 自动セットの场合ととオプションの保険会社に分かれます。 |
| 车両保険無過失特约 | 契約者が無過失の事故で车両保険を利用しても、翌年度等级ダウンしない特约です。 一部の保険会社では、车両保険を付けると车両保険無過失特约が自動付帯されます。 |
| 事故现场駆けつけサービス | 厂贰颁翱惭や础尝厂翱碍の队员が事故现场に駆けつけて事故の初期初动をサポートします。 一部の保険会社で自动无料付帯されます。 |
| ドライブレコーダー特约 | 保険会社からドライブレコーダーが贷し出される特约です 大手代理店型損保など、月額制で希望すれば特约が付帯できます。 |
| 故障特约 | 車の故障は通常自动车保険ではカバーできませんが、故障も补偿できる特约です。 损保ジャパンのみが提供しています。 |
车両保険の設定条件
车両保険の補償範囲を狭めるエコノミー条件特约などは、保険会社によって补偿范囲が违います。
车両保険の免责金额は、保険会社によって设定できる金额に违いがあります。
保険会社の种类から选ぶ
保険会社の規模も保険選びでは気になるポイントです。セレクトラでは2023年3月期度（2023年4月～2024年3月）の自动车保険の各保険会社正味収入保険料を決算情報から調査してランキングを策定しました。
ネット型の损害保険会社
インターネットで見積もりから申し込みまで対応可能な保険会社です。契約後の手続き、事故対応なども保険会社と直接やり取りします。 代理店を通さない分コストが抑えられるため、保険料は割安です。
【ソニー损保】お金の専門家200名が選んだ自动车保険ネット部門?の保険会社。ネット型保険会社売上?
【厂叠滨损保】業界最安値水準ながらも補償は充実。最大割引14,500円
【アクサダイレクト】车両保険を付けた保険料が特に安い。最大割引20,000円
【チューリッヒ保険】保険料割安でロードサービス充実。最大割引21,000円
【セゾン自動車火災保険】おとなの自动车保険は车両保険の選択肢が充実。最大割引13,600円
【楽天损保】保険料の支払いで楽天ポイント貯められる。割引25％
【三井ダイレクト损保】MS＆ADグループの保険会社。ネット型で唯一ドライブレコーダ特约有
【イーデザイン损保】東京海上グループのネット型自动车保険。最大割引10,000円
大手损保の損害保険会社
保険代理店（カーディーラなど）が保険商品を贩売しているため代理店型（だいりてんがた）保険会社と呼ばれます。
インターネットで保険料试算ができますが、申し込みなどの契约のやり取りは保険代理店が窓口になります。
【东京海上日动】自动车保険業界トップシェア
【损保ジャパン】事故対応力に定評あり
【叁井住友海上】人気のドライブレコーダー付帯保険
【あいおいニッセイ同和】テレマティクス自动车保険に強み
自动车保険の手続き
自动车保険への加入を決めたら、どのような手続きが必要になるのでしょうか。
手続きの流れと、手続きの注意点について解説します。
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比较する
各社の【保険料】と【补偿内容】を希望に合わせて確認しましょう。
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申し込む
インターネットから申し込むことで保険料の割引を受けられることがあります。
比较する
各社の【保険料】と【补偿内容】を希望に合わせて確認しましょう。
申し込む
インターネットから申し込むことで保険料の割引を受けられることがあります。
自动车保険の保険契約で注意したいことは次の２つです。
手続きミスここに注意 １．契约に空白期间ができる。
２．保険料で损をする
それぞれどういうことなのか具体的に确认していきます。
１．契约に空白期间ができる
自动车を所有しているのに、保険に入っていない（无保険）という状况は一番避けたいことです。保険契约は、决められた保険期间に発生した事故に対して使用できます。契约期间外に起こった事故については前后に契约があったとしてもさかのぼって补偿することはできません
保険会社の乗り换え、解约のタイミングなどで起こってしまう可能性がありますので注意が必要です。
２．保険料で损をする
保険料は运転する人の年齢や自动车の种类など様々な要素によって决定されます。その中でも特に「等级（ノンフリート等级）」は、保険料に与えるインパクトが大きいものです。
等级が高ければ高いほど保険料は安くなります。
?海外転勤により現在の自动车保険を解約したため、等级を失ってしまった。
?20代の息子の車を購入したが、若年層かつ6等级で保険料が高額になった
これらの问题は、中断証明や、条件が合えば等级引継ぎに関する知识があれば回避できます。是非関连记事を参考にしてください。
まとめ：自动车保険で后悔しないために
自动车保険のおすすめを紹介しましたが、失敗しないためには一体何に気を付けたらいいのでしょうか？
編集部では過去3年以内に自动车保険会社を乗り換えたことのある経験者180名の徹乗り换え理由に着目しました。
乗り換えた理由をランキングにしてどのような自动车保険に入ってはいけないのか？避けるべきプランなのか解説します。
| 顺位 | 乗り换え理由* | 回答者数 |
|---|---|---|
| 1位 | 保険料が高い | 129名 |
| 2位 | 补偿が足りない | 28名 |
| 3位 | 问い合わせ対応に不満 | 23名 |
| 4位 | 事故やロードサービスの対応に不満 | 18名 |
*复数回答可能
アンケート调査
调査期间：2024年2月7日～2月11日
調査対象：自动车保険に個人加入していて、過去3年以内に自动车保険を乗り換えた180名回答者(男性136名?女性44名)
調査方法：インターネット調査 調査機関：アイブリッジ株式会社
自动车保険の乗り換えは「保険料が高い」ことへの不満が最も大きい理由でした。
自动车保険料は、毎年支払う必要がある固定費であり、運転を続ける限り必要です。そのため、早いうちに保険料が抑えられればメリットも大きくなります。
自动车保険は毎年更新されますが、更新の際に保険料を比较する時間がなかなか取れず、前年の契約をそのまま更新してしまうことがあります。
固定费の契约は初め肝心です。自动车保険契約時に高額だと感じる保険会社は避けるようにしましょう。 保険料が安い傾向のある会社を選択すれば、その後、毎年詳細に見直す必要がなく、長期的に固定費を削減することができます。
その他どうしたら自动车保険ワーストランキングを回避できるか？はスマートマネーライフのにて详しく解説しています。
保険料を安くしたい
自动车保険は保険料だけではありませんが、保険料が気になる方に向けた記事を最後に紹介します。
