お金を借りる【キャッシングの比較ランキング】 キャッシングがよく分からない人にもやさしく解説
?カードローンのおすすめ情报
お金を借りたい、だけどキャッシングが良く分からない、カードローンと何が违うのか???という人に便利なキャッシング比较ランキングです。
现金が必要だけどクレジットカードでキャッシングするか、カードローンを利用するか悩んでいる人は是非参考にしてください。
- この记事で分かること
- "キャッシング"の意味の确认(カードローンとの违いは？)
- 速く借りれるキャッシングランキング
- 借入限度额が高いキャッシングランキング
- 金利の低いキャッシングランキング
- 借りたい额?タイプ别おすすめのキャッシング
- 個人信用情報への影響は？ - クレジットカードのキャッシングとカードローン
目次
もっと见る 闭じる
キャッシング
便利度?速度ランキング
キャッシングしたい(＝お金を借りたい)场合、クレジットカードのキャッシングとカードローンでではどちらが便利で速いでしょうか？选択肢はこの2つだけではありますが、ランキングしました。
1位：
クレジットカードのキャッシング
50万円程度の借入であれば、クレジットカードのキャッシングの方がお金を借りるのには一番速くて便利です。
すでにお手持ちのクレジットカードにキャッシュング枠がついているならば、こちらを利用すれば、すぐに础罢惭で现金を借りることができます。
もちろん、お金を借りるのですから、カードローンと同様に金利がかかります。
しかし、コンビニや银行の提携础罢惭にクレジットカードを差し込めば、すぐに现金が借りれますので、最も、便利で最短の方法です。
一方で、必ずしもすべてのクレジットカードにキャッシュング枠がついているわけではないので、注意が必要です。
2位：
カードローンのキャッシング
カードローンは、过去にどこかのカードローンをすでに利用していない限り、まずは申し込まなくてはいけません。
この作业の分、やはりスピードでは、クレジットカードのキャッシングには劣ります。
速いところだと、消费者金融のプロミスのように、「融资まで最短3分」となっていますが、営业时间外に申し込んだ场合は、3分での融资は无理と考えらえます。
キャッシング
最大借入限度额ランキング
借りたい额はいくらでしょうか？クレジットカードのキャッシングとカードローンのキャッシングでは、最大いくらまで借りれるかをランキングしてみました。
50万以上の借入の场合は、自分のクレジットカードのキャッシング枠だけでは足りない场合があります。クレジットカードのカードのキャッシング枠は増枠を申请して、审査を受けないと行われません。初めて作ったクレジットカードの场合は、キャッシング枠はだいたい50万程度が相场です。増额の手続きをせず、同じクレジットカードを使っている场合は、キャッシング枠もそのままです。
1位：银行のカードローンのキャッシング
それぞれ银行にもよりますが、银行のカードローンの场合、借入最大限度额が800万円‐1000万円程度です。
加えて、银行のカードローンは、「総量规制」の适用外であるため、审査さえ通れば、 年収の3分の1以上お金を借りることも可能です。
限度额も高く设定されていますし、実际に最もたくさんお金を借りれる可能性があるのは、银行のカードローンとなります。
银行のカードローン以外は、総量规制の対象となるため、表示の限度额に関わらず最大でも年収の3分の1までしか借りることはできません。
総量规制は、お金を借りすぎないように、消费者保护の目的で作られました。厳密にいうと、年収の3分の1までしか贷してはいけない、という贷金业者に対するルールです。
2位：银行以外、消费者金融などのカードローンのキャッシング
消费者金融のカードローンの场合は、借入最大限度额が500万～800万円程度です。
银行のカードローンとさほど変わらないように见えますが、消费者金融等のカードローンは総量规制の対象となるため、年収の3分の1を超えての借入はできません。
したがって、実际に借りれる额は、申込者の年収次第となります。（また、审査には复数の要素があるため、必ずしも年収の1/3までが借入限度额になるわけではないのでご注意ください。）
3位：クレジットカードのキャッシング
クレジットカードの场合も、キャッシングは総量规制の対象です。ですから、年収の1/3までしかお金を借りることができません。
加えて、消费者金融のカードローンとは异なる以下のような事情があるため、借りれる额(枠)がさらに低い可能性があります。
なぜ、クレジットカードが、借入度限度额ランキングで3位になったのか以下で详しく解説をいたします。
理由その①
ショッピング枠の残高がキャッシング枠に影响することがあるからたくさん借りれない
クレジットカードによっては、「キャッシング枠」が「ショッピング枠」の一部に组み込まれていて、引き出して借りれる额はショッピング枠の利用残高に左右されるケースがあります。
具体的に説明します。例えば、クレジットカード全体の枠が50万円の场合、ショッピングにすでに40万使ってしまっていれば、キャッシングができるのは10万円までとなります。
このような仕组みかどうかは利用しているクレジットカードによって异なりますから、自分のクレジットカードを确认する必要があります。
理由その②
クレジットカードのキャッシングはすでに上限が低めに设定されていることが多い
年会费のかからない通常の楽天カードの场合をみてみます。クレジットカードの利用可能额は「最高100万円」となっています。一方、キャッシング枠を见ると、1万～90万です。
このように、楽天カードの场合、クレジットカードのキャッシング枠は、すでに90万円とリミットが决まっています。つまり、年収に限らず、90万までしか借りれません。
クレジットカードの申し込みをした际の年収や勤続年数等によっては、さらにキャッシング枠は低いことも十分あり得ます。
クレジットカードのタイプをグレードアップすることで、キャッシング枠がさらに高くするこことはできます。ただし、再度申し込みと审査が必要になります。
このように、クレジットカードのキャッシングの场合、すぐに一度に借りれる金额がカードローンより低い可能性が高いと判断されます。このため、キャッシングできる额のランキングとしては3位となりました。
まとまった额を借りるならカードローンが良い
上记の通り、クレジットカードのキャッシング枠の场合は、すぐに借りれる额がカードローンより低い可能性があります。
このため、ある程度まとまった额の借入、例えば50万以上であれば、自动的にクレジットカードのキャッシングではなくカードローンでお金を借りる必要があるでしょう。
安く借りるなら???
利子の低いキャッシングランキング
利息をなるべく抑えて、安くお金を借りたいならば、なるべく利子(年率)の低い方法でお金を借りる(＝キャッシング)のが理にかなっています。
それでは、どのキャッシング方法の金利が低いのかランキングにしてみました。(? 一覧表を见る)
1位：银行のカードローン
一覧を见ると、 银行のカードローンは全体的に金利が低いことが分かります。上限金利を见ると、14%台です。
一方、クレジットカードのキャッシングは、18%と高めです。消费者金融も同じく18%と高めです。大手消费者金融の中では、プロミスの上限金利がわずかに安く设定されています。
2位：消费者金融のカードローン
消费者金融の金利(利率)とクレジットカードのキャッシングの金利はほぼ同じです。
消费者金融には无利息サービスが充実していることや、プロミスのように少しだけ上限金利が低いところがある、というこの2点を加味して、消费者金融のカードローンは2位となりました。
消費者金融で5万円借りて、无利息期间中に返せば、利息は0円です。5万円を18%の年率で一か月(31日)借りた场合は、利息が约775円です。额はわずかですが、少なくともこの分は消费者金融でお金を借りる方が、クレジットカードのキャッシングよりお得と言えます。
3位：クレジットカードのキャッシング
クレジットカードのキャッシングは、基本的に18%、最も低くとも15%の利率となっています。
すでにキャッシング枠のついたクレジットカードならば、 「すぐに借りれる」という点が魅力的ではありますが、その分金利が高めであることが分かります。
楽天カードや诲カードは借りる额に限らず一律18%となっています。
利子の低いキャッシングランキング
| お金を借りる方法 | サービス提供者 | 最小金利 （年率） | 上限金利 （年率） | 利用可能额(限度额) |
|---|---|---|---|---|
| 银行のカードローン | みずほ银行カードローン | 2.0% | 14.0% | 10万円～800万円 |
| 银行のカードローン | 叁井住友银行カードローン | 1.5% | 14.5% | 10万-800万円 |
| 银行のカードローン | 东京スター银行カードローン | 1.5% | 14.6% | 10万円-1,000万円 |
| 银行のカードローン | 住信厂叠滨ネット银行カードローン | 2.49% | 14.79% | 10万-300万円 |
| 消费者金融のカードローン | プロミス | 4.5% | 17.8% | 1万円-500万円 |
| 消费者金融のカードローン | アコム | 2.4％ | 17.9% | 1万円-800万円 |
| クレジットカードのキャッシング | 闯颁叠カード | 15.0% | 18.0% | 最大100万円 |
| クレジットカードのキャッシング | イオンカード | 7.8% | 18.0% | 千円から300万円 |
| クレジットカードのキャッシング | ローソン笔辞苍迟补カード | 15.0% | 18.0% | 1万-100万円 |
| クレジットカードのキャッシング | 诲カード | 18.0% | 18.0% | 5万-90万円 |
| クレジットカードのキャッシング | 楽天カード | 18.0% | 18.0% | 1万-90万円 |
无利息サービスのある
キャッシングランキング
「お金を借りても30日无利息というサービスをみかける」ことがあります。
クレジットカードのキャッシングとカードローンとでは、このようなサービスをどちらが提供しているところが多いか调べてランキングしました。
1位：カードローンのキャッシング
ランダムに調べた消費者金融および银行のカードローン会社のうち10社以上で无利息サービスの提供がありました。
「はじめての利用に限る」などいくつか条件はありますが、无利息サービスを利用してお金を借りたいならば、カードローンで圧倒的に選択肢があります。
| 会社 | 无利息期间 |
|---|---|
| プロミス | 初回 30日間 ?カウント开始が「借入日」の翌日から！(「契约日」からじゃない) |
| レイク | 初回 60日間 / 180日間 |
| アコム | 初回 30日間 |
| 初回 30日無利息 ?カウント开始が「借入日」から！(「契约日」からじゃない) | |
| 东京スター银行（スターカードローンα） | 初回 30日無利息 |
| 笔补测笔补测银行カードローン | 初回 30日無利息 |
| 诲スマホローン | 初回 30日 |
| 尝滨狈贰ポケットマネー | 初回 最大30日間利息キャッシュバック |
| JCB CARD LOAN FAITH(フェイス) | 初回 最大2.5ヵ月分の利息0円 |
| ダイレクトワン | 初回 55日間(Web契約の場合) |
| セントラル | 初回 最大30日金利0円 |
| キャッシングのフタバ | 初回 最大30日間利息キャッシュバック |
| 初回 最大60日無利息(60万円以上の借入) | |
| セントラル | 初回 最大30日間利息キャッシュバック |
クレジットカードのキャッシングでは无利息サービスなし
无利息サービスのあるクレジットカードのキャッシングサービスはないか、調べましたが、提供しているところはありませんでした。
クレジットカードのキャッシングは、基本的に最初からクレジット付帯しているサービスです。このため、无利息サービスを提供して、新规顾客を取得しなくても良いという事情があるのでしょう。
借りたい额?タイプ别-
おすすめのキャッシング
どのキャッシング方法を使ってお金を借りたら良いのかは、「借りたい额」や「状况」によっておおよそ绞ることができます。
以下に金额虫タイプ别におすすめのキャッシングを绍介します。
タイプその1
5万円程度の借入ででとにかく速く借りたい
今持っているクレジットカードのキャッシングを利用するのがおすすめです。
申し込み手続きが不要なため、クレジットカードのキャッシング枠を利用するのが最もスピーディで便利です。
金利はクレジットカードのキャッシングでも、大手消费者金融のキャッシングを利用しても、どこも18.0%程度で大きな差はありません。
申し込みと审査の手间をさけて、サクっと5万円以下程度を借りたいならば、 クレジットカードのキャッシングが良いでしょう。
タイプその2
5万円程度の借入で极力利息を払いたくない
初回の利用者に无利息サービスを提供している大手消费者のカードローンがおすすめです。
翌月にすぐ全额返えせそうな场合は、「30日间无利息」のようなサービスを行っている消费者金融も魅力的です。申し込みがちょっと面倒と感じるかもしれません。ただし、このような少额の借入であれば、収入証明书がいらないため、记入すべきフォームの内容はあっさりしています。
タイプその3
30～50万円程度の借入
50万程度の借入ならば、クレジットカードのキャッシングでも、カードローンでも相変わらずほぼ変わらない金利となるはずです。
50万円以下の借入ならば、収入証明书の提出がいりませんから、カードローンでも申し込みの负担はほぼありません。
なるべく利息を払いたくないという方は、无利息のサービスのある大手消费者のサイトで、毎月どのくらいの额を何カ月かけて返済していくのか、シュミレーションをしてみると良いでしょう。トータルの利息を确认することができます。
毎月の返済額を高めに、なるべく速く返すことが可能ならば、无利息サービスのある消費者金融で返済をする方が利息が減る可能性があります。
ただし、延滞を避けるため毎月の返済额は、无理なく返せる额にしておくことが重要です。
タイプその4
50万円以上の借入ででとにかく急いでいる
急いでいる、具体的には即日お金を借りたい！というような场合は、クレジットカードのキャッシングと大手消费者金融が、おすすめの1位、2位を争います。
50万円までなら、クレジットカードのキャッシング枠内で仮り入れできるケースが多いはずですし、とにかく速いのが魅力です。
自分のクレジットカードにキャッシング枠がついていなかった場合は、クレジットカードのキャッシング枠を申し込んで审査を受けるよりも、大手消费者金融のカードローンの方が速くお金を借りれる可能性が大です。
タイプその5
50万円以上で时间の余裕がある
上记のランキングでも分かるように、银行カードローンは上限金利が他のキャッシングよりも低めです。
ですから、そんなに急いでいないならば、银行のカードローンも積極的に検討してみても良いでしょう。
万が一银行のカードローンの审査に落ちてしまったとしても、クレジットカードのキャッシング枠があるので、お金が借りれなくて困るということはないでしょう。
タイプその6
それ以上100万単位の借入なら
借入希望额が上がるならば、それに応じて 金利が低く設定されている银行のカードローンをより積極的に検討したいものです。
100万以上の场合は、クレジットカードのキャッシング枠では、足りないケースが増えてくるはずです。このため、借りたい额上がってくると、クレジットカードのキャッシング枠の利用は选択肢から外れ、おのずと、银行のカードローンか消费者金融のカードローンのいずれかを選ぶ必要があります。
一度に、何社も申し込みすることは、あまり推奨されません。しかしながら、一か月のうちに、1度に2社程度の申し込みであれば、审査に大きな影响はありません。
银行のカードローンと消费者金融のカードローンの一社ずつ审査を受けてみるというのも1つの方法です。
そもそも
キャッシングとは？
キャッシング(肠补蝉丑颈苍驳)は、そもそも「现金化する、お金を借りる」という意味です。ですから、基本的には、お金(现金)を借りることを全般的に「キャッシング」と理解して问题ありません。
クレジットカードでお金を借りるのも、カードローンでお金を借りるのも、そして広い意味で质屋にもの预けてお金を借りることも「キャッシング」です。
しかしながら、あえて「キャッシング」という时は、クレジットカードを使ってお金(现金)を借りることを指すことが一般的です。
クレジットカードのショッピング枠とクレジットカード枠を区别するため
というのも、クレジットカードには2つの机能(ショッピング枠とキャッシング枠)があり、2つの枠をどれを利用したかを区别する必要があるためです。
「ショッピング」の対になる言叶として「キャッシング」という言叶使わています。
クレジットカードを使えば、与えられているショッピング枠の最大额まで、买い物?食事?サービスの支払いに利用することができます。物理的に现金がなくても、お金を支払うことができます。
では、商品やサービスではなく、现金が手元に必要、となった场合はどうすれば良いのでしょうか？ そんな时はクレジットカードについているキャッシング枠を利用します。
このキャッシング枠を利用すれば、コンビニや银行の提携础罢惭を介して、现金を借りることができます。
クレジットカードのキャッシングととカードローンの违い
繰り返しになりますが、どちらの方法でも、キャッシング(お金を借りる)ことができるという意味で同じです。
クレジットカードの场合は、ショッピング枠がメインで必ずついており、それに付与される形でキャッシング机能がついている、というのが大きな违いです。
それ以外の点については、以下の比较表を参考にしてください。
| 项目 | クレジットカードのキャッシング | カードローン |
|---|---|---|
| 金利 | ? 年率：18% （业者にもよる） | ? 年率：3.0%～18.0% （业者、借入限度额にもよる） |
| メリット | ? すでに审査が完了した状態である ? 申し込み手続きはいらない | ? 金利がクレジットカードのキャッシングより良い可能性がある ? 30日無利息というサービスがある |
| デメリット | ? キャッシング枠がついていなことがある | ? 申込みの手続きが必要 |
| 30日間无利息サービス | ないことがほとんど | あるところが多い |
| 审査 | ない(クレジットカードを作った時点で审査が終了している) | ある |
| 审査にかかる時間 | ない | 即日(30分程度)から2日と业者による |
| 返済方法 | ?银行引き落とし(1回払い) ?リボ払い | ?银行引き落とし(振替) ?银行振込 ?础罢惭で入金 |
クレジットカードにキャッシング枠がついていないこともある(その理由)
クレジットカードには、上记のように「ショッピング枠」と「キャッシング枠」があるわけなのですが、「ショッピング枠」があっても「キャッシング枠」がないというケースがあります。
ショッピング枠のついていないクレジットカードの场合は、础罢惭に入れても、「こちらのカードはお取引できません」とエラーが出てくる等、とにかく利用ができません。
「ショッピング枠」がついていない理由としては主に以下の3つが该当します。
- クレジットカードの申し込み时にキャッシング枠を申し込まなかったから
- 「キャッシング枠」の审査に落ちてしまったから
- 学生の时に作ったカードだから、キャッシング枠がなかったから
- 【例外】デビットカードにはキャッシング枠はない
クレジットカードの申し込み时にキャッシング枠を申し込まなかったから
クレジットカードを申し込んだ际に、「キャッシング枠はつけない」という选択肢を选んでいれば、キャッシング枠はついていません。
「キャッシング枠」の审査に落ちてしまったから
その当時は「キャッシング枠」の审査に落ちてしまって、キャッシング枠をつけることができなかったのかもしれません。
学生の时に作ったカードだから、キャッシング枠がなかったから
学生専用のクレジットカードもありますが、これにはキャッシング枠は通常ついていません。
学生の时に作ったカードをそのまま使っている场合、キャッシング枠はありません。
【例外】デビットカードにはキャッシング枠はない
クレジットカードではなく、「デビットカード」の场合、そもそもキャッシング枠はありません。
现金が借りれるキャッシュング枠を希望する场合は、クレジットカードを申し込む必要があります。
一方一时的にお金を用立てしたい场合は、直接カードローンを申し込む方が速いでしょう。
クレジットカードにキャッシング枠がついていないなら、追加を依頼する
仮に、クレジットカードにキャッシュング枠がついていないならば、申し込みを行い、审査をうけて、キャッシュング枠をつけてもらう必要があります。
個人信用情報への影響は？ - クレジットカードのキャッシングとカードローン
クレジットカードのキャッシング枠を使ってお金を借りても(＝キャッシングしても)、消费者金融でも、银行でもカードローンでお金を借りても、 个人信用情报的には"借金"として记録され、同じです。
そして、どちらの方法でお金を借りても、延滞なくきちんと返済すれば、ポジティブな记録として残り、 次にお金を借りる场合に优位になる可能性が高まります。
逆にどちらの方法でお金を借りても、延滞があった场合は、ネガティブな记録が残ってしまい、よくありません。
どの方法でお金を借りても、信用情报に载るということで同じです。大切なのは、「延滞なくお金を返したか、どうか」という点です。
本サイトで申し込みの多いカードローントップ3
2025年1月からの申し込みの合計件数を参照。审査通過した件数とは関係なく、申し込み件数のみをカウントしています。
